Muke po švicarcu
Želite banci prepustiti stan ili auto kupljen švicarcima? Neće ići!
Autor: Darko Baniček | 14.54, 11.08.2011.
 |
Iako je švicarski franak znatno otežao život onima koji su svoje stambene probleme ili potrebu za automobilom riješili kreditom vezanim uz švicarsku valutu, lakog izlaza iz neželjenog braka s bankom nema.
Iako banke omogućuju svakome tko to poželi raskid ugovora, preduvjet da to napravite jest da isplatite banku u cijelosti, i to u novcu. Banke koje smo upitali o mogućim opcijama raskida ugovora upozoravaju da će učiniti sve kako bi dobile novac koji im dugujete te da ih ne zanima imovina koju ste stekli kreditom.
U obzir dolaze sve opcije odgode plaćanja prije nego prisilna naplata. Rješavanje neželjene obveze nije olakšano ni onima koji su s bankom dogovorili leasing, dakle oni koji su unajmili automobil, jer se s povratom kredita mora složiti banka pismeno ili je ugovorom o leasingu većdefiniran način otkazivanja leasinga.
Splitska banka
Klijent u bilo kojem trenutku može raskinuti ugovor temeljem zahtjeva za privremeni raskid ugovora te jednokratne uplate po dospjelim obvezama tog ugovora.
Ako klijent samoinicijativno želi vratiti objekt leasinga, bez jednokratne otplate/otkupa, to nije moguće bez suglasnosti davatelja leasinga, akone govorimo o operativnom leasigu, te podmirenja svih dospjelih obveza.
Napominjemo da je povrat objekta leasinga definiran propisanim pravilnikom, koji je svaki klijent prihvatio potpisom prilikom sklapanja ugovora o kreditu, a u njemu su između ostalog definirane odredbe pri povratu objekta leasinga.
Erste banka
Sve obveze i prava između vjerovnika i dužnika regulirane su odrebama ugovora o kreditu koji se sklapa između banke i klijenta te općim uvjetima poslovanja koji se primjenjuju na pojedinu kategoriju klijenta i Zakona o obveznim odnosima, pa se određeni ugovor o kreditu može otkazati sukladno konkretnim odredbama koje su sadržane u tom konkretnom ugovoru o kreditu i relevantim općim uvjetima poslovanja.
Općenito govoreći, Erste banka u svim slučajevima kada klijent zapadne u teškoće s otplatom kredita primjenjuje prije svega individualan pristup te zajednički, u dogovoru s klijentom, nastoji naći optimalan način podmirenja tražbina banke. To znači da će banka pokušati naći rješenje u obliku odobravanja produljenja roka otplate kredita, ugovaranja počeka i bilo kojeg drugog načina olakšavanja otplate kredita. Tek u krajnjem slučaju nemogućnosti dogovora banka zapljenjuje imovinu. U Erste banci naglašavaju da se i dio tražbina naplati nakon pronalaženja zajedničkog rješenja te da je broj prisilnih naplata te udio nekretnina i drugih predmeta zaloga koje na kraju Erste banka stječe pljenidbom iznimno mali.
Valja znati i da stan ili automobil čiju je kupnju banka financirala automatski ne postaje vlasništvo banke. U slučaju nepodmirenja dospjelih obveza po kreditu, banka ima pravo pokrenuti prisilnu naplatu svojih tražbina te, između ostalog, u ovršnom postupku može zatražiti prodaju stana ili automobila. Banak vlasnikom te imovine može postati samo kupnjom, bilo neposrednom pogodbom s dužnikom, bilo sudskom prodajom, što u pravilu radi vrlo rijetko.
Raiffeisen banka
Prijevremena otplata kredita može se obaviti na zahtjev klijenta uz naplatu naknade važeće u trenutku prijevremene otplate kredita.
Naknade ovise o tome kada je kredit podignut:
11.Prijevremena otplata kredita11.1.Prijevremena djelomična otplata kredita isplaćenih do 31.12.2009. 2,00% iznosa nedospjele glavnice, min. 150 kn11.2.Prijevremena konačna otplata kredita isplaćenih do 31.12.2009. 3,00% iznosa nedospjele glavnice, min. 300 kn11.3.Prijevremena djelomična i konačna otplata kredita isplaćenih nakon 1.1.2010. s promjenjivom kamatnom stopom bez naknade11.4.Prijevremena otplata kredita isplaćenih nakon 1.1.2010. s fiksnom kamatnom stopom 0% - 1% iznosa koji se prijevremeno otplaćuje, ovisno o iznosu uplate i preostalom roku otplate kredita
11.
Prijevremena otplata kredita
11.1.
Prijevremena djelomična otplata kredita isplaćenih do 31.12.2009. 2,00% iznosa nedospjele glavnice, min. 150 kn
11.2.
Prijevremena konačna otplata kredita isplaćenih do 31.12.2009. 3,00% iznosa nedospjele glavnice, min. 300 kn
11.3.
Prijevremena djelomična i konačna otplata kredita isplaćenih nakon 1.1.2010. s promjenjivom kamatnom stopom bez naknade
11.4.
Prijevremena otplata kredita isplaćenih nakon 1.1.2010. s fiksnom kamatnom stopom 0% - 1% iznosa koji se prijevremeno otplaćuje, ovisno o iznosu uplate i preostalom roku otplate kredita
Primatelj leasinga može prijevremeno raskinuti ugovor ili prijevremeno vratiti objekt leasinga leasing kući samo uz prethodnu pismenu suglasnost leasing kuće.
OTP banka
Prijevremena otplata kredita moguća je u bilo kojem trenutku s time da postoji naknada ovisno o vrsti kredita i vremenskom razdoblju kada je kredit plasiran.
Ugovor o leasingu ne može jednostrano raskinuti primatelj leasinga. Razlozi mogućeg prijevremenog raskida definirani su Zakonom o leasingu i samim ugovorom o leasingu. U slučaju da primatelju leasinga ne odgovara daljnje korištenje ugovorenog objekta leasinga, ugovor se može sporazumno raskinuti uz povrat objekta leasinga i preuzimanje svih troškova i štete koje zbog toga nastaju za davatelja leasinga.
Naime, visina ugovorenih obroka leasing i tražena dinamika plaćanja u izravnoj je korelaciji s predviđenom dužinom trajanja leasinga i ostatkom vrijednosti kod operativnog leasinga pa prijevremeni raskid u većini slučajeva uzrokuje štetu koja tereti stranu koja nije ispunila ugovorne obveze. Leasing kuća o tome obavještava klijenta te se na klijentovo traženje prijevremenog raskida s njim sklapa poseban sporazum o raskidu ugovora o leasingu, u kojem se definiraju sve konzekvence i obveze primatelja leasinga.
Hypo Alpe-Adria banka
Klijent može u bilo kojem trenutku raskinuti ugovor o kreditu pod uvjetom da podmiri ukupan dug po kreditu prema banci. Pritom sam odlučuje hoće li dug podmiriti vlastitim sredstvima, novim kreditom, kreditom druge banke ili, primjerice, kreditom nekog drugog dužnika. U interesu banke ni u kojem slučaju nije da se klijentu oduzme imovina, već da se dogovoreni ugovor ispoštuje i da se kredit otplati, pojašnjavaju u Hypo banci.
U skladu s poslovnom politikom Hypoa, koja se temelji na profesionalnom i korektnom odnosu prema klijentima, banka će pokušati doći do za sve strane zadovoljavajućeg rješenja.
U slučaju neredovite otplate, banka će se u skladu sa svojim pravima i ugovornim obvezama dužnika pokušati naplatiti prvenstveno iz primanja dužnika, te ostalih sudionika u kreditu poput sudužnika i jamaca. Krajnji korak koji banka želi izbjeći i koji se poduzima samo u slučaju nemogućnosti ikakve naplate jest preuzimanje stana ili automobila.
Činjenica je da je gospodarska kriza utjecala na to da se u određenoj mjeri povećao broj klijenata koji imaju problema s otplatom kredita. Zbog toga je Hypo Alpe-Adria banka, da klijentima olakša razdoblje krize, prvenstveno onima koji su izgubili posao, uvela niz mogućnosti u obliku novih proizvoda - moratorij kredita, reprogram kredita, obročna otplata dugova po tekućim računima i sl., a sve ovisno o pojedinom slučaju.
Moratorij na otplatu glavnice i kamate odobrava se na 6 mjeseci, očekujući da će klijent u tom vremenskom roku riješiti svoje probleme. Međutim, klijenti se moraju javi banci prije nego što nastanu problemi s otplatom kredita, a predmeti se rješavaju individualno.
Osim moratorija, banka je klijentima s teškoćama u otplati duga ponudila još nekoliko opcija za rješavanje tog problema (reprogram, prolongat, besplatna konverzija valute kredita, produženje maksimalnog roka otplate, te konačno i snižavanje kamata na kredit), čime je broj problematičnih slučajeva sveden na trenutačno najmanju moguću mjeru.
U ukupnom kreditnom portfelju banke udjel aktiviranih hipoteka vrlo je malen, a na stambene kredite odnosi se zanemariv udio. Najčešći su problemi u otplati nenamjenskih kredita, dugova po kreditnim karticama te dugova po tekućim računima. Ako je pokrenuta ovrha, banka je uvijek spremna pomoći klijentu da se namirenje provede izvan ovrhe, zaključuju u Hypou.
Zagrebačka banka
Sukladno Zakonu o obveznim odnosima klijent može jednostrano raskinuti ugovor o kreditu samo prije nego što ga je počeo koristiti, pojašnjavaju iz Zabe. Neovisno o tomu, klijent može vratiti kredit prije ugovorno utvrđenog roka za vraćanje, odnosno u svakom trenutku prijevremeno otplatiti kredit sukladno Odluci o tafiri naknade (bez naknade za sve stambene kredite ugovorene nakon 01. siječnja 2010, od 0,5 do 1% za otplatu ostalih stambenih kredita ovisno o visini preostale glavnice).
Kredit je moguće isplatiti iz prodaje založene nekretnine ili drugog predmeta zaloga. Pri tome treba imati u vidu da hrvatski zakoni ne dopuštaju ugovaranje odredbe da će založena imovina direktno prijeći u vjerovnikovo vlasništvo u slučaju da dug nije plaćen u određeno vrijeme.
Komentari (2) Prijava
Da baš je bankama sve med i mlijeko s hipotekarnim kreditima,evo suze mi idu kad čitam ovu HYPO bajkicu.Inače,nije točno to što postavljate kao osnovnu tezu teksta-stan i auto se mogu vratiti,ako uvjeti višpe nisu sukladni Zakonu o obveznim odnosima (malo više u novom Lideru)
DANAS I SUTRA NAS OČEKUJE NOVO ISKRCAVANJE IZ DIONICA DNEVNO PO - 10 %OVAJ TJEDAN VELIKI POTOP NA BURZINAROČITO NA IGH , DALEKOVOD, INGRI , HIDROELEKTRI , HT , ATLANSKOJ PLOVIDBI , LEDU ,ZVIJEZDI i VUPIKU .Europske burze pale kao pokošeneCrobexu predstoji dugoročni negativni trendAmerička burza katastrofalno palaNa azijskim burzama "kao da je Armagedon"Azijske burze zatvarane da se zaustavi totalna rasprodaja'Krvoproliće' na svjetskim burzamaPad nastavljenAMERIČKO TRŽIŠTEWall Street: Francuski strahovi porušili indekseAutor/izvor: SEEbiz / HDatum objave: 11.08.2011. - 07:54:34NEW YORK - Strahovanja da će dužnička kriza u eurozoni zahvatiti francuske banke, što bi naštetilo i američkima, izazvala su u srijedu novi oštar pad cijena dionica na Wall Streetu, samo dan nakon što su se ulagači ponadali da bi se tržište moglo smiriti.Dow Jones indeks potonuo je jučer 519 bodova, ili 4,62 posto, na 10.719 bodova, najnižu razinu u 11 mjeseci. S&P 500 pao je, pak, 4,42 posto, na 1.120 bodova, a Nasdaq indeks 4,09 posto, na 2.381 bod.Nagle promjene smjera na tržištu, oštri padovi i snažni usponi cijena dionica u samo nekoliko minuta postali su uobičajeni. Jučer je Dow Jones indeks već peti dan zaredom oscilirao u rasponu većem od 400 bodova, što podsjeća na vrhunac financijske krize ujesen 2008. godine, kada je u jednom dan Dow Jones oscilirao i do 800 bodova.U utorak se činilo da je tržište pronašlo podršku, nakon što je središnja američka banka Fed, u dosad nezabilježenom pokušaju 'hlađenja' tržišta, obećala da će ključne kamate još najmanje dvije godine ostati rekordno niske. No, dobici cijena dionica u utorak za više od 4 posto već su idućega dana sasvim izbrisani.„Tržište uskače iz euforije u depresiju dok pucnete prstima. Trenutačno ga pokreću emocije i udarni naslovi, pa su oscilacije cijena izuzetno velike. Ovo doista nije tržište za ulagače sa slabim želucem“, kaže Chris Brown, portfelj menadžer u fondu Pax World Balanced Fund.I Francuska bez AAA? Jučer je ulagače na rasprodaju dionica natjerala dužnička kriza u Europi jer su se na tržištu proširile špekulacije kako će nakon SAD-a i Francuska ostati bez najvišeg AAA kreditnog rejtinga. Premda su to neke rejting agencije opovrgnule, francuski predsjednik Nicolas Sarkozy prekinuo je godišnji odmor i na izvanrednoj sjednici vlade obećao oštro smanjenje državnoga duga. No, to nije umirilo ulagače. Doduše, procjene rasta francuskog gospodarstva znatno su bolje nego procjene za Španjolsku i Italiju, kojima prijeti dužnička kriza.No, rast francuskog gospodarstva se usporava, a vlada proteklih godina nije uspjela smanjiti proračunski deficit koji je lani dosegnuo 7,1 posto bruto domaćeg proizvoda. Niti jedna druga članica eurozone s najvišim, trostrukim A rejtingom nema veći državni dug od Francuske – oko 85 posto BDP-a.Zbog toga su se dionice tamošnjih banaka našle pod snažnim pritiskom. Cijena Credit Agricole potonula je gotovo 12, a Societe Generalea više od 14 posto.Strahovanja od produbljivanja dužničke krize u eurozoni izazvala su i oštar pad cijena dionica vodećih njemačkih, talijanskih i britanskih banaka, pa je jučer indeks europskih banaka potonuo 6,7 posto.To je uzdrmalo i američke banke jer su one veliki kreditori europskih banaka, pa bi mogle pretrpjeti gubitke zbog dužničke krize u eurozoni. Stoga je KBW indeks američkog bankarskog sektora jučer pao 4,9 posto, pri čemu su cijene dionica Bank of America, Citigroupa i Goldman Sachsa potonule više od 10 posto.Osim lančanih posljedica europske dužničke krize, ulagače zabrinjava i usporavanje rasta europskih gospodarstava, s obzirom da mnoge američke kompanije uvelike ovise o izvozu u Europu. Procjenjuje se da je izvoz kompanija iz S&P 500 indeksa u Europu lani činio 29 posto njihovog ukupnog izvoza.