Auto krediti: kredit, leasing ili gotovina

Kupnja vozila financira se na tri načina, a razlika među njima nije samo u kamati. Najvažnije pitanje je tko je upisan kao vlasnik i što se događa ako prestanete plaćati. Odgovor se razlikuje kod namjenskog kredita, kod leasinga i kod običnog gotovinskog kredita.

Namjenski auto kredit

Banka isplaćuje novac izravno prodavatelju na temelju predračuna. Vi ste od prvog dana vlasnik vozila i upisani u prometnu dozvolu. Kao osiguranje banka najčešće traži zalog na vozilu upisan u upisnik založnih prava koji vodi FINA, uz obvezno kasko osiguranje vinkulirano u njezinu korist.

Kamatna stopa niža je nego kod nenamjenskog kredita jer iza kredita stoji stvarno osiguranje. Rok otplate obično prati očekivani vijek vozila.

Leasing

Kod financijskog leasinga vlasnik vozila je leasing kuća do isplate posljednje rate, a vi ste korisnik. Kod operativnog leasinga vozilo se koristi ugovoreno razdoblje i vraća, a mjesečna naknada uključuje i dio troškova održavanja i registracije.

Leasing je porezno zanimljiv obrtnicima i tvrtkama zbog priznavanja troška i PDV-a, dok za privatnu osobu ta prednost otpada. Pri usporedbi gledajte ukupan iznos plaćanja i ostatak vrijednosti na kraju, ne samo mjesečnu ratu.

Gotovinski kredit za auto

Nenamjenski kredit daje najveću slobodu: kupujete od privatne osobe, s oglasnika, iz uvoza, bez predračuna i bez zaloga na vozilu. Kamata je viša, ali kod starijih i jeftinijih vozila razlika u ukupnom trošku često je manja od gnjavaže oko namjenske dokumentacije.

Ovaj put ima smisla i kad prodavatelj traži gotovinu odmah. Više o uvjetima na stranici gotovinski kredit, a za manje iznose i bržu isplatu pogledajte brze gotovinske kredite.

Skriveni troškovi kupnje vozila

Uz cijenu i kamatu dolaze prijenos vlasništva, obvezno osiguranje, tehnički pregled i registracija te posebni porez kod prvog stavljanja rabljenog vozila iz uvoza u promet u Hrvatskoj. Kod financiranja s obveznim kaskom, premija tijekom nekoliko godina zna dosegnuti iznos koji mijenja cijelu računicu.

Ako vam nedostaje samo dio iznosa za kaparu, pogledajte stranicu kapara za auto.

Kako usporediti ponude

Svedite sve na jedan broj: ukupan iznos koji ćete platiti do kraja, uključujući učešće, sve rate, naknade i obvezne police. Tek tada usporedite s cijenom vozila. Razlika je stvarna cijena financiranja.

Provjerite i uvjete prijevremene otplate te što se događa u slučaju totalne štete, jer tada osiguranje isplaćuje banku ili leasing kuću, a vi ostajete s razlikom ako je ima.

Prije potpisa provjerite vozilo

Za rabljeno vozilo provjerite postoji li upisano založno pravo, jer se prodaje i vozila s neotplaćenim kreditom. Uvid u upisnik založnih prava spriječit će najgori scenarij u kojem plaćate vozilo koje je predmet naplate tuđeg duga.

Česta pitanja

Mogu li dobiti auto kredit za vozilo starije od deset godina?

Kod namjenskih kredita i leasinga starost vozila je ograničena, i to obično godinom vozila na kraju otplate. Za starija vozila realniji je nenamjenski gotovinski kredit.

Je li kasko obavezan?

Kod namjenskog kredita sa zalogom i kod leasinga u pravilu jest, jer osigurava predmet osiguranja. Kod nenamjenskog kredita nije, pa kasko birate sami.

Tko plaća registraciju kod leasinga?

Kod operativnog leasinga to je najčešće uključeno u naknadu, kod financijskog snosi je korisnik. Uvjeti se razlikuju među kućama, pa provjerite u ponudi što točno mjesečni iznos pokriva.

Što ako prodam auto prije nego otplatim kredit?

Kod nenamjenskog kredita prodaja je slobodna, a kredit ostaje vaša obveza. Kod zaloga ili leasinga potrebna je suglasnost financijera i podmirenje preostalog duga, jer bez brisanja tereta prijenos vlasništva ne prolazi.

Pročitajte više o pozajmicama na našem Blogu!