Krediti za ovršene: prava, zaštićeni račun i put do deblokade

Ovrha na plaći ili računu mijenja pristup kreditiranju iz temelja. Dok traje blokada, novi kredit gotovo nije moguć jer bi isplaćena sredstva odmah otišla na namirenje postojećih osnova. Ipak, postoji nekoliko prava i koraka koji su u toj situaciji važniji od bilo koje kreditne ponude.

Kako blokada funkcionira

Osnove za plaćanje, rješenja o ovrsi, zadužnice i slično, dostavljaju se FINA-i koja vodi očevidnik i određuje redoslijed naplate. Banka postupa po nalogu FINA-e i blokira sredstva na svim vašim računima dok se osnove ne namire.

Redoslijed je vremenski: prva zaprimljena osnova namiruje se prva. Zbog toga se dugovi ne mogu birati, pa se pregovori s vjerovnicima vode izvan tog sustava.

Zaštićeni račun

Ovo je prvi korak, i to odmah. Zaštićeni račun otvara se u banci na temelju potvrde isplatitelja o vrsti primanja i na njega sjeda dio primanja koji je zakonom izuzet od ovrhe.

Izuzeti su, među ostalim, dio plaće i mirovine do zakonom određenog iznosa te niz primanja koja se uopće ne mogu zaplijeniti, kao što su doplatak za djecu, rodiljne i roditeljske potpore, stipendije, socijalne naknade i naknade za tjelesno oštećenje. Isplatitelj je dužan izdati potvrdu o vrsti primanja jer bez nje banka račun ne može otvoriti.

Koliko se plaće smije zaplijeniti

Zapljena je ograničena i ovisi o visini primanja te o tome je li riječ o uzdržavanju ili drugoj tražbini. Dio plaće uvijek ostaje ovršeniku, a kod nižih primanja zaštićeni je iznos razmjerno veći. Ako smatrate da se plijeni previše, provjeru možete zatražiti kod poslodavca kao isplatitelja i kod FINA-e.

Što je moguće umjesto kredita

Dogovor s vjerovnikom

Vjerovnik može povući osnovu ili pristati na obročnu otplatu. To je najbrži put do deblokade i najčešće se postiže pisanim prijedlogom s realnim planom otplate.

Prigovor i pravni lijekovi

Ako je ovrha pokrenuta na temelju zastarjele ili sporne tražbine, postoje rokovi za prigovor i žalbu. Vrijedi provjeriti datum nastanka duga jer zastara u nizu slučajeva nastupa nakon nekoliko godina.

Stečaj potrošača

Kod dugova koje objektivno nije moguće otplatiti, postupak stečaja potrošača vodi do mogućnosti oslobođenja od preostalih obveza. Ima ozbiljne posljedice, pa je to krajnja, a ne prva opcija. Pregled je na stranici krediti za prezadužene.

Ponude koje treba izbjegavati

Oglasi koji obećavaju novac blokiranima bez provjere, uz naknadu unaprijed ili uz slanje preslike osobne iskaznice nepoznatom pošiljatelju, gotovo su bez iznimke prijevara. Davatelj potrošačkih kredita mora biti upisan u registar Ministarstva financija, a kreditne institucije nadzire HNB.

Realne mogućnosti nakon deblokade opisane su na stranicama pozajmice za blokirane i brzi krediti za blokirane građane.

Česta pitanja

Mogu li dobiti kredit dok mi je račun blokiran?

Kod legalnih davatelja praktički ne. Sredstva bi po nalogu FINA-e odmah otišla na namirenje, pa takav kredit nema svrhe ni za jednu stranu.

Može li se plaća isplaćivati u gotovini da izbjegnem ovrhu?

Isplata plaće mora ići na račun, a izbjegavanje ovrhe na taj način nije dopušteno. Zakonita zaštita postiže se zaštićenim računom, ne zaobilaženjem.

Koliko traje deblokada nakon podmirenja duga?

Nakon što vjerovnik povuče osnovu ili se namirenje provede, FINA nalog uklanja i banka deblokira račun. U praksi to traje nekoliko dana, ovisno o dostavi dokumentacije.

Ostaje li ovrha zabilježena nakon podmirenja?

Podatak o provedenoj ovrsi ostaje u evidencijama određeno vrijeme i davatelji ga uzimaju u obzir. Utjecaj slabi kako vrijeme prolazi, osobito uz kasniju urednu otplatu.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!