Kredit bez jamca i sudužnika: čime se osiguranje zamjenjuje

Traženje jamca je za mnoge najneugodniji dio postupka. Dobra vijest je da većina manjih kredita danas prolazi bez njega. Loša je da se kod većih iznosa i dužih rokova traži nešto što jamca zamjenjuje, pa je korisno znati koje su alternative.

Jamac i sudužnik nisu isto

Sudužnik je ravnopravan korisnik kredita. Obveza mu ulazi u kreditnu sposobnost od prvog dana, a davatelj naplatu može tražiti od bilo koga od vas.

Jamac odgovara ako glavni dužnik ne plati. Kod jamstva s klauzulom platca razlika je u praksi mala jer se vjerovnik može obratiti izravno jamcu. Prije potpisa uvijek provjerite koja je od te dvije uloge u pitanju.

Kada jamac uopće nije potreban

Kod manjih nenamjenskih kredita s kraćim rokom davatelji se oslanjaju na primanja i zadužnicu. Ako je vaša kreditna sposobnost dovoljna, a povijest uredna, pitanje jamca se ne postavlja.

Granica iznosa iznad koje se traži dodatno osiguranje razlikuje se među davateljima, pa se isplati pitati unaprijed umjesto pretpostavljati.

Čime se jamac može zamijeniti

Zadužnica

Javnobilježnički ovjerena zadužnica standardni je instrument osiguranja i traži se i kod kredita bez jamca. Nije zamjena za jamca u smislu dodatnog dohotka, ali davatelju daje izravan put naplate.

Zalog na depozitu ili štednji

Oročena sredstva ili štedni ulog stavljaju se u zalog. Uz depozit kao osiguranje kamata na kredit obično pada.

Polica osiguranja

Životno osiguranje s otkupnom vrijednošću ili osiguranje otplate kredita smanjuju rizik za davatelja. Trošak police uračunajte u ukupnu cijenu, kako je objašnjeno na stranici životno osiguranje za kredit.

Manji iznos i kraći rok

Najjednostavnije rješenje koje se najrjeđe razmatra. Zahtjev koji davatelju znači mali rizik prolazi bez dodatnog osiguranja.

Zašto oprezno prihvaćati ulogu jamca

Ako jamčite za tuđi kredit, ta obveza ulazi u vašu kreditnu sposobnost i može vam onemogućiti vlastito zaduženje. U slučaju neplaćanja naplata se provodi prema vama, uključujući ovrhu na plaći.

Prije potpisa tražite uvid u ugovor o kreditu, ne samo u izjavu o jamstvu, i provjerite iznos, rok i uvjete pod kojima nastaje vaša obveza.

Gdje usporediti ponude

Ponude bez dodatnog osiguranja najčešće su manjih iznosa, pregledno prikazane na stranicama brzi nenamjenski krediti i brzi mini krediti. Usporedbu radite po efektivnoj kamatnoj stopi, kako je opisano na stranici usporedba kredita. Ako vam sposobnost ne dostaje, alternativa je opisana na stranici kredit bez kreditne sposobnosti.

Česta pitanja

Mogu li povući jamstvo koje sam dao?

Jednostrano ne. Jamstvo prestaje otplatom kredita ili sporazumom s vjerovnikom, najčešće uz zamjenu drugim osiguranjem.

Utječe li jamstvo na moj kreditni izvještaj?

Preuzeta obveza po jamstvu evidentira se i davatelji je uzimaju u obzir pri procjeni vaše sposobnosti.

Može li umirovljenik biti sudužnik?

Može, uz ista pravila o zaštićenom dijelu mirovine i dobnoj granici na kraju otplate koja vrijede i za korisnika kredita.

Traži li se jamac ako imam hipoteku?

Kod kredita osiguranog hipotekom u pravilu ne, jer nekretnina služi kao osiguranje. Sudužnik se tada traži samo ako primanja ne pokrivaju ratu.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!