Kamatna stopa

Znate li što je kamatna stopa?

Svatko tko je bar jednom trebao uzeti zajam u nekom obliku ili kredit, vjerojatno je čuo za pojam kamatna stopa, osim ako se radilo u besplatnom zajmu. Čak i ako niste nikada sklopili ugovor o kreditu, vjerojatno ste nekad u životu čuli za kamate i kamatne stope. Ako vam i dalje nije jasno o čemu je riječ, u nastavku ćemo objasniti što kamatna stopa zaista jest. Takve pojmove je dobro znati jer je financijska pismenost jedna od osnovnih pretpostavki za uspješno funkcioniranje kroz život. Kamate su u biti trošak tj. naknada koju plaćate zajmodavcu za pozajmljivanje novca. Ili ako gledate iz suprotne strane, to su nagrada, tj. novac koji vi kao zajmodavac dobivate jer ste bili toliko dobro i ustupili dio svog novca drugome u vlasništvo. Dakle kamatne stope mobu biti i trošak i prinos, ovisno u kojoj se poziciji nalazite. Ekonomisti pri tom razlikuju nominalnu i realnu kamatnu stopu ali o tom ćemo više kasnije.

Nominalna i realna kamatna stopa

Da biste razumjeli što je kamatna stopa, dobro je znati razliku između nominalne i realne kamatne stope. Nominalna kamatna stopa je ona stopa po kojoj npr kreditni zaduženici zaista plaćaju svoj kredit. Dužnici plaćaju a s druge strane štediše primaju kamate upravo po nominalnoj stopi. Nominalnu stopu najbolje možete razumjeti ako ju stavimo u usporedbu sa realnom kamatnom stopom. Kada je riječ o realnoj kamatnoj stopi, radi se o sljedećem: bilo da ste dužnik ili pak štediša, nije vam bitna samo nominalni iznos kamatne stope, već i vrijednost koja se time realno dobiva ili gubi. Ekonomisti će iskoristiti riječi kupovna moć novca. Ta vrijednost novca obično pada jer cijene rastu pod stalnom inflacijom. Ako se uzme u obzir inflacija, kod realne kamatne stope možemo primjetiti promjenu kroz vrijeme zbog inflacije. Kolika je to promjena, odnosno iznos realne kamatne stope će se izračunati po moću formule: nominalna stopa minus inflacija jednako realna stopa.

Sve što trebate znati kada je u pitanju kamatna stopa

U prijašnjim poglavljima smo iznijeli definiciju kamatne stope i razliku između nominalne i realne kamatne stope. U nastavku ćemo iznijeti određene pojedinosti vezane za kamatnu stopu koje svakako trebate imati na umu ako se na bilo koji način susrećete s kamatnom stopom. Najprije, znajte da će kamata ovisiti o iznosu kredita i roku na koji se kredit odobrava. Pri tom kamatna stopa može biti fiksna ili promjenjiva. Bez obzira radi li se o kreditu ili štednji, iznimno je važno znati primjenjuje li se fiksna ili promjenjiva kamatna stopa za dani kredit. Fiksne kamatne stope su sigurnije jer ostaju iste tokom ugovorne odnose. Promjenjive kamatne stope se mogu mijenjati tokom ugovornog odnosa ovisno o kretanju različitih parametara promjenjivosti. Uz sve navedeno, važno je znati i što je zatezna stopa kamate. Zatezna kamata je svojevrsna kazna koja se plaća ako ne podmirite iznos obveze u danom roku. Pri tom imajte na umu da je visina zatezne kamatne stope određena Zakonom o obveznim odnosima.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!