Kredit ili pozajmica: koja je razlika i kad se što isplati

U svakodnevnom govoru to su sinonimi. U praksi i pravu nisu, a razlika određuje koliko ćete platiti, koliko dugo čekati i koja prava imate ako nešto krene po zlu. Evo gdje se točno razilaze.

Pravna razlika

Ugovor o zajmu uređen je Zakonom o obveznim odnosima. Zajmodavac predaje iznos, zajmoprimac vraća isti iznos. Zajam može dati bilo tko, uključujući fizičku osobu, i ne mora imati kamatu.

Ugovor o kreditu sklapa financijska institucija. Uvijek je naplatan, uvijek pisan i uređen posebnim propisima. Kad je korisnik fizička osoba izvan svoje djelatnosti, primjenjuje se i Zakon o potrošačkom kreditiranju.

Zašto je ta razlika važna

Kod potrošačkog kredita imate pravo na standardne informacije prije potpisa, pravo na odustanak u roku od četrnaest dana i pravo na prijevremenu otplatu uz razmjerno smanjenje troškova. Uz to postoji zakonska granica najviše dopuštene efektivne kamatne stope.

Kod zajma među fizičkim osobama ta prava ne postoje, jer se primjenjuju opća pravila obveznog prava. Sve ovisi o tome što je dogovoreno. Pregled prava je na stranici potrošački krediti.

Kako se razlikuju u praksi

Ono što se na tržištu naziva pozajmicom u pravilu je manji iznos, kraći rok, brža obrada i viša efektivna kamatna stopa. Ono što se naziva kreditom obično znači veći iznos, dulji rok, više dokumentacije i nižu kamatu.

Oba proizvoda kod uređenih davatelja podliježu istim pravilima o zaštiti potrošača, bez obzira na naziv. Naziv je marketing, uvjeti su ono što se uspoređuje.

Kad se isplati koje

Za mali iznos na nekoliko tjedana, uz poznat datum priljeva: kratkoročna pozajmica ili postojeći okvir prekoračenja. Za veći iznos i dulji rok: kredit, jer je ukupan trošak bitno niži.

Za posudbu među bliskim osobama: zajam uz pisani dogovor, jer je najjeftiniji, ali traži jasan rok i način vraćanja. Detalji su na stranici privatna pozajmica.

Kako usporediti bez obzira na naziv

Zatražite izračune za isti iznos i isti rok, usporedite efektivne kamatne stope i izračunajte ukupan iznos plaćanja. Oduzmite od njega iznos koji dobivate — razlika je cijena posudbe u eurima.

Postupak je razrađen na stranici usporedba kredita, a pojmovi iz ugovora na stranici posuđivanje novca.

Česta pitanja

Je li pozajmica uvijek skuplja od kredita?

Na godišnjoj razini najčešće jest, jer je rok kratak, a fiksni trošak obrade raspoređen na malu glavnicu. U apsolutnom iznosu za nekoliko tjedana može biti jeftinija.

Vrijedi li odustanak i kod pozajmice?

Vrijedi ako je riječ o potrošačkom kreditu kod uređenog davatelja, bez obzira kako se proizvod zove. Ne vrijedi kod zajma od privatne osobe.

Može li fizička osoba dati kredit?

Može dati zajam. Kredit odobrava institucija, a javno nuđenje kredita potrošačima traži odobrenje i upis u registar.

Koji je pravilan oblik riječi?

Pozajmica, ne pozajmnica. Objašnjeno je na stranici pozajmica ili pozajmnica.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!