Kako usporediti brze gotovinske kredite

Ponude brzih gotovinskih kredita na prvi pogled izgledaju slično. Razlika se vidi tek kad se sve svede na jednu brojku: koliko ukupno vraćate. Ovo je postupak usporedbe koji traje petnaest minuta i može vas koštati stotinjak eura manje.

Gledajte EKS, ne kamatnu stopu

Nominalna kamatna stopa je samo dio cijene. Efektivna kamatna stopa uključuje i naknadu za obradu zahtjeva, trošak vođenja kredita, trošak police osiguranja ako je obavezna i sve ostalo što izlazi iz vašeg džepa. Dva kredita s istom nominalnom stopom mogu imati EKS koji se razlikuje za nekoliko postotnih bodova.

Davatelj je dužan prikazati EKS u informacijama prije sklapanja ugovora. Ako je negdje sakriven ili ga nema, to je samo po sebi razlog za oprez.

Ukupan iznos za vratiti je jedina brojka koja se pamti

Mjesečna rata je marketinška brojka. Isti iznos rastegnut na dvostruko duži rok daje upola manju ratu i osjetno veći ukupni trošak. Uzmite ponude koje uspoređujete, upišite isti iznos i isti rok, pa tek onda gledajte razlike. Za to koristite obračun kamata.

Pet stavki koje se lako previde

• naknada za prijevremenu otplatu, koja kod nekih davatelja postoji, a kod nekih ne
• trošak opomene i zatezna kamata pri kašnjenju
• obavezno osiguranje otplate, koje zna podići EKS za nekoliko bodova
• naknada za produljenje roka, ako je produljenje uopće moguće
• način isplate, jer isplata na račun u drugoj banci ponekad kasni dan

Provjerite tko je davatelj

Kreditne institucije nadzire Hrvatska narodna banka, a nebankarske davatelje potrošačkih kredita Ministarstvo financija, koje vodi registar izdanih odobrenja. Prije prijave provjerite postoji li tvrtka u tom registru i ima li hrvatski OIB. Registrirani davatelj podliježe pravilima o najvišoj dopuštenoj EKS i o obveznom informiranju, neregistrirani ne podliježe ničemu.

Iskustva drugih korisnika su koristan, ali nepouzdan izvor. Kako ih čitati bez da vas odvedu na krivi trag, piše na stranici brzi krediti forum.

Kad usporedba pokaže da nijedna ponuda nije dobra

Ako vam sve ponude izlaze skuplje nego što možete podnijeti, problem nije u izboru davatelja nego u iznosu ili roku. Smanjite iznos, produžite rok samo ako morate, ili razmotrite klasičan gotovinski kredit u banci ako imate vremena čekati obradu.

Česta pitanja

Koja je razlika između nominalne i efektivne kamatne stope?

Nominalna pokriva samo kamatu. Efektivna uključuje i sve naknade i troškove, pa je uvijek viša i uvijek je bolji pokazatelj stvarne cijene.

Smije li davatelj naplatiti naknadu za prijevremenu otplatu?

Smije, ali je zakonom ograničena i vezana uz preostali rok. Kod kratkih rokova je često simbolična ili je uopće nema.

Kako provjeriti je li davatelj registriran?

Ministarstvo financija vodi registar davatelja potrošačkih kredita. Tvrtka koja nije u registru ne smije nuditi potrošačke kredite u Hrvatskoj.

Utječe li broj prijava na moju kreditnu sposobnost?

Više prijava u kratkom roku vjerovnici mogu protumačiti kao znak financijskog pritiska. Bolje je usporediti ponude prije nego što se prijavite, nego se prijaviti svugdje i birati poslije.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!