Krediti uz koje crna lista ne smeta: kako prepoznati legalnu ponudu

Oglasi u kojima piše da crna lista ne smeta obraćaju se ljudima kojima je zahtjev već negdje odbijen. Iza te poruke stoje dvije vrlo različite stvarnosti: legalni davatelji s blažim kriterijima i višom cijenom, i prijevare koje ciljaju upravo taj očaj. Razlika se prepoznaje po nekoliko konkretnih znakova.

Koje podatke davatelj provjerava

Osim kreditnog registra, davatelji gledaju promet po tekućem računu, redovitost priljeva plaće, postojeće terete na primanjima i je li račun u blokadi. Kod manjih iznosa neki se oslanjaju uglavnom na izvatke po računu.

Zbog toga urednost priljeva zna biti važnija od starog zapisa u registru. Šest mjeseci stabilne plaće na računu je snažan argument.

Kako prepoznati legalnu ponudu

Davatelj je upisan u registar

Kreditne institucije nadzire Hrvatska narodna banka, a ostali davatelji potrošačkih kredita i posrednici moraju biti upisani u registar Ministarstva financija. Provjera traje nekoliko minuta.

Postoje standardne informacije o kreditu

Prije potpisa morate dobiti propisani obrazac s ukupnim iznosom, EKS-om, brojem i visinom rata te svim troškovima. Ponuda bez toga nije uredna.

Ništa se ne plaća unaprijed

Naknade vezane uz kredit naplaćuju se kad je kredit odobren i isplaćen. Traženje uplate kao uvjeta za razmatranje zahtjeva najčešći je obrazac prijevare.

Adresa i kontakt su provjerljivi

Sjedište, OIB i podaci o društvu moraju biti navedeni i moraju se poklapati s registrom. Komunikacija isključivo preko aplikacija za poruke nije obilježje legalnog davatelja.

Cijena blažih kriterija

Kad davatelj preuzima veći rizik, to se vidi u kamatnoj stopi, kraćem roku i manjem iznosu. Zakon i tu postavlja granicu: efektivna kamatna stopa kod potrošačkih kredita ne smije prijeći propisano ograničenje.

Preračunajte svaku naknadu na godišnju razinu prije usporedbe, kako je objašnjeno na stranici usporedba kredita.

Što učiniti prije zahtjeva

Zatražite vlastiti kreditni izvještaj i provjerite točnost podataka. Podmirite aktivna kašnjenja, jer ona najviše smetaju. Smanjite traženi iznos na ono što je stvarno potrebno, jer manji zahtjev prolazi lakše.

Ostale mogućnosti pogledajte na stranicama pozajmice bez HROK-a i crne liste i brzi krediti za neuredne klijente.

Česta pitanja

Znači li blaži kriterij da nema provjere?

Ne znači. Davatelj je dužan procijeniti kreditnu sposobnost, samo koristi drugačije izvore i prihvaća veći rizik uz višu cijenu.

Je li kredit s vrlo visokom kamatom zakonit?

Zakonit je dok je efektivna kamatna stopa unutar propisanog ograničenja za potrošačke kredite. Iznad toga ugovorna odredba je ništetna.

Što ako sam već uplatio naknadu, a kredit nije stigao?

Prekinite daljnju komunikaciju, sačuvajte svu prepisku i uplatnice i prijavite slučaj policiji. Obavijestite i svoju banku ako ste dijelili podatke o računu.

Postoji li kredit bez ikakve dokumentacije?

Ne postoji. Identifikacija korisnika obvezna je i po propisima o sprječavanju pranja novca, pa barem osobni dokument uvijek treba. Više na stranici brzi krediti bez dokumentacije.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!