Nove pozajmice: kako procijeniti novog davatelja

Na tržištu kreditiranja stalno se pojavljuju novi davatelji i nove ponude. To je dobra vijest jer konkurencija spušta cijenu, ali traži jedan dodatan korak prije prijave: provjeru da iza atraktivne ponude stoji društvo koje uopće smije davati kredite u Hrvatskoj.

Zašto su nove ponude često povoljnije

Davatelj koji ulazi na tržište mora nekako privući prve klijente. Najčešći alati su niža kamatna stopa u početnom razdoblju, izostanak naknade za obradu, veći iznos za nove korisnike ili prvi kredit bez kamate do određenog iznosa.

Te su ponude stvarne, ali kratkotrajne i vezane uz uvjete. Prije prihvaćanja provjerite vrijedi li povoljna stopa cijelo vrijeme otplate ili samo prvih nekoliko rata, i što se događa nakon toga.

Provjera koja traje pet minuta

Kreditne institucije nadzire Hrvatska narodna banka. Ostali davatelji potrošačkih kredita i kreditni posrednici moraju imati odobrenje i biti upisani u registar koji vodi Ministarstvo financija. Registri su javni.

Usporedite naziv društva, OIB i sjedište s onim što piše na stranici. Podudarnost mora biti potpuna. Ako podataka o društvu na stranici uopće nema, provjera je već završila.

Što nova ponuda mora sadržavati

Bez obzira na to koliko je davatelj nov, prije sklapanja ugovora dužan vam je dati standardne informacije o potrošačkom kreditu na propisanom obrascu: ukupan iznos, trajanje, kamatnu stopu i njezinu vrstu, efektivnu kamatnu stopu, ukupan iznos koji plaćate te sve troškove.

Bez tog obrasca ponudu ne možete usporediti ni s čim, a njegov izostanak sam po sebi govori da postupak nije uredan.

Kako usporediti novu ponudu sa starom

Zatražite izračun za isti iznos i isti rok kod novog i kod postojećeg davatelja. Usporedite efektivne kamatne stope, pa izračunajte ukupan iznos plaćanja i od njega oduzmite iznos kredita. Razlika u eurima je jedini pošten kriterij.

Uračunajte i obvezne proizvode: prijenos plaće, paket računa, policu osiguranja. Postupak je razrađen na stranici usporedba kredita, a značenje EKS-a na stranici kamatna stopa.

Prelazak kod novog davatelja

Ako je nova ponuda stvarno povoljnija od kredita koji već otplaćujete, prelazak se izvodi refinanciranjem: novim kreditom zatvarate stari. Postupak, troškove i račun kojim se provjerava isplativost objašnjava stranica što je refinanciranje kredita.

Pri tome tražite potvrdu o zatvaranju starog kredita i sačuvajte je, jer se podaci u kreditnom registru ne osvježavaju istog dana.

Znakovi da ponuda nije stvarna

Traženje uplate bilo kakve naknade prije isplate kredita. Odobrenje bez ijednog pitanja o primanjima. Rok za odluku od nekoliko sati. Komunikacija isključivo preko aplikacija za poruke. Adresa stranice koja podsjeća na poznatu instituciju uz izmijenjeno slovo.

Detaljan pregled tih obrazaca nalazi se na stranici pozajmica novca online preko interneta.

Gdje pogledati postojeću ponudu

Prije nego što se odlučite za nepoznato ime, usporedite s onim što tržište već nudi. Pregledi su na stranicama brze pozajmice online, brzi krediti online i kratkoročne pozajmice.

Česta pitanja

Je li novi davatelj rizičniji od poznatog?

Nije, ako ima odobrenje i upisan je u registar. Nadzor i pravila potrošačke zaštite jednaki su za sve, bez obzira na to koliko dugo posluju.

Vrijedi li mi odustanak od ugovora i kod novog davatelja?

Vrijedi. Pravo na odustanak u roku od četrnaest dana proizlazi iz zakona i ne ovisi o davatelju.

Što ako povoljna kamata vrijedi samo prvih nekoliko mjeseci?

Tada usporedbu radite prema efektivnoj kamatnoj stopi za cijelo razdoblje, jer ona uzima u obzir i razdoblje nakon isteka akcije.

Mogu li imati kredite kod više davatelja istovremeno?

Možete, ali svaki novi kredit smanjuje vašu kreditnu sposobnost za sljedeći. Više paralelnih obveza davatelji gledaju kao znak opterećenosti.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!