Online krediti u Hrvatskoj

Tržište online kreditiranja u Hrvatskoj podijeljeno je na dvije skupine davatelja za koje vrijede različita pravila. Razumjeti tu podjelu je prvi korak prije bilo koje prijave, jer određuje i cijenu i vašu zaštitu ako nešto pođe po zlu.

Tko smije davati kredite

Banke i kreditne unije su kreditne institucije pod nadzorom Hrvatske narodne banke. Njihovi online krediti su isti proizvod kao i onaj iz poslovnice, samo je prijava digitalna.

Druga skupina su nebankarski davatelji potrošačkih kredita. Njima odobrenje izdaje Ministarstvo financija, koje vodi i javni registar. Nisu banke, ne primaju depozite i financiraju se drugačije, pa su im kamate više. Podliježu istom Zakonu o potrošačkom kreditiranju kad je riječ o ograničenju najviše dopuštene EKS, obvezi informiranja i pravu na odustanak.

Sve što nije ni u jednoj od te dvije skupine posluje izvan okvira. Oglasi u kojima privatna osoba nudi novac uz kamatu bez ikakve registracije nisu regulirani i nemate se kome obratiti ako dođe do spora.

Što se promijenilo uvođenjem eura

Od 2023. svi iznosi, rate i kamate iskazuju se u eurima. Stariji ugovori sklopljeni u kunama preračunati su po fiksnom tečaju bez promjene uvjeta. Ako negdje naiđete na ponudu izraženu u kunama, riječ je o zastarjeloj stranici, što je znak da ni ostali podaci nisu svježi.

Koliko traje i koliko se dobiva

Nebankarski online krediti u Hrvatskoj kreću se uglavnom u rasponu od par stotina do nekoliko tisuća eura, s rokovima od mjesec dana do nekoliko godina. Odluka o odobrenju stiže u minutama, isplata najčešće isti dan.

Bankovni online krediti idu do znatno viših iznosa, ali traže potvrdu o primanjima i obradu koja traje danima. Za orijentaciju koliko možete podnijeti, poslužit će kalkulator kreditne sposobnosti.

Registri koji odlučuju o vašoj prijavi

HROK je registar obveza po kreditima u koji vjerovnici prijavljuju vaša zaduženja i urednost otplate. Vlastiti izvještaj možete zatražiti sami, i to je jedini način da unaprijed vidite ono što vidi i davatelj.

FINA vodi očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje, u kojem se evidentiraju ovrhe. Blokada računa vidljiva je odmah i najčešće znači odbijanje. Što je moguće u toj situaciji, opisano je na stranici krediti bez HROK-a.

Prije potpisa

Standardne informacije o potrošačkom kreditu davatelj vam mora dati prije sklapanja ugovora, na propisanom obrascu. Na njemu su iznos, rok, EKS, ukupan iznos za otplatu i sve naknade. Ako taj obrazac niste dobili, ugovor nemojte potpisivati.

Česta pitanja

Jesu li nebankarski krediti legalni u Hrvatskoj?

Jesu, pod uvjetom da davatelj ima odobrenje Ministarstva financija i posluje po Zakonu o potrošačkom kreditiranju.

Postoji li zakonsko ograničenje kamate?

Postoji. Zakon propisuje najvišu dopuštenu efektivnu kamatnu stopu za potrošačke kredite, a referentna vrijednost se objavljuje periodično.

Mogu li odustati nakon potpisa?

Možete, u roku od 14 dana od sklapanja ugovora, bez obrazloženja. Vraćate glavnicu i kamatu za razdoblje korištenja.

Vodi li se online kredit u HROK-u?

Ako je davatelj član sustava, vodi se kao i svako drugo zaduženje. To znači da uredna otplata gradi vašu povijest, a kašnjenje je kvari.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!