Krediti bez uvida u HROK

HROK proširio tržište nebankarskim tvrtkama

Kad zatražite kredit u bilo kojoj banci, jedan od uvjeta za odobrenje istog koji će vam banke postaviti jest uredno kreditno izvješće koje je vidljivo iz registra HROK-a (hrvatski registar obveza po kreditima). Naime, od 2005. godine kad su banke osnovale HROK, on čuva i obrađuje sve podatke o novčanim obvezama klijenata, ali i drugih financijskih institucija, čime prati koliko je (ne)uredno plaćanje kredita fizičkih i pravnih osoba. Ukratko, svatko tko je ikad od bilo koje banke posudio novac u obliku kredita, zajma ili pozajmice, u HROK-ovom kreditnom izvješću tu pozajmicu ima zabilježenu (kao i je li ju na vrijeme vraćao). Ako ste imali ili imate kredit u banci a zatrebate još jedan, vjerojatnost da ćete ga dobiti ako niste do sada bili uredan platiša gotovo su nikakve. To je zapravo jedan od glavnih razloga zašto su sve više ljudima zanimljivi krediti bez uvida u HROK u kreditnim tvrtkama koje kredite i pozajmice daju bez uvida u HROK-ovo izvješće.

Banke se zbog HROK-a sve više zaobilaze

Zbog svega navedenog su prije nekoliko godina kreditne tvrtke postale odredište za sve kojima bi zatrebali krediti bez uvida u HROK; a takvom financijskom pozajmicom su i pomogle onima koje banke više ne smatraju kreditno sposobnima. No kreditna sposobnost nije jedina stavka koja se sakuplja i čuva u HROK-u. Zato pri razmatranju zahtjeva za kreditom, banke od HROK-u mogu zatražiti i instrumente osiguranja koje nudite kao garanciju povrata novca, obveze koje imate kao nečiji sudužnik ili jamac, podatke o primanjima i zaposlenju, itd. Svjesni male mogućnosti da im zbog izvješća HROK-a odobri kredit, ljudi banke sve češće zaobilaze u potrazi za kreditima bez uvida u HROK – tako se glavnom odluče na kredit u nekoj od kreditnih tvrtki čiji su uvjeti mnogo manje rigorozni. I premda je HROK kao tvrtka nastao kao ideja banaka (ne bi li tako smanjile izdavanje tzv. rizičnih kredita rizičnim klijentima) brzo su im se pridružile i leasing i kartične tvrtke, ne ostavljajući mnogo izbora onima s neurednim HROK-ovim izvješćem – pa čak i kad je jedini grijeh klijenta što je bio jamac nekom čija kreditna sposobnost ne izgleda obećavajuće (pa postoji rizik da taj kredit postane teret spomenutom jamcu). Često se tada klijent, u potrazi za kreditima bez uvida u HROK, obrati kreditnim tvrtkama čije je uvijete općenito puno lakše zadovoljiti od onih na kojima banke inzistiraju.

HROK-ovo izvješće ne prate samo banke

Krediti bez uvida u HROK mogu se dobiti u tvrtkama ovlaštenim za kreditiranje koje su zapravo ostale jedine ustanove koje legalno izdaju kredite i bez inzistiranja na podatcima HROK-a. Sama ideja o ovakvoj vrsti monitoringa potencijalnih klijenata rođena je spomenute 2005. godine kada se 20 banaka RH upustilo u osnivanje tvrtke za nadziranje izvršavanja obveza po kreditima; do danas je HROK prihvatilo 27 od ukupno 31 banke na našem tržištu a ubrzo su im se u obradi i razmijeni podataka o kreditiranju pridružile i druge financijske institucije; dvije kartične kuće, određeni leasinzi, te svih pet stambenih štedionica; a sve s ciljem da se dodatno osiguraju od rizika neplaćanja kredita, ali i da umanje mogućnost pretjeranog kreditnog zaduživanja stanovništva. Ako je nekome, nakon upoznavanja s pojmom i funkcijom HROK-a i palo na pamet da će kad ga jedna banka kredit dobiti u drugoj – brzo je postalo jasno da banke i druge financijske institucije svoja saznanja međusobno razmjenjuju te da za kredit bez uvida u HROK neće biti dovoljno posjetiti drugu banku – podatci HROK-a se redovito ažuriraju i umreženo kreću među svim bankama, za one s lošom poviješću kreditiranja, kreditne tvrtke postale izvrsno rješenje. Zato već preko deset godina svuda po svijetu, pa tako i u Hrvatskoj, skrbe o onima koje su banke odbacile. I premda izdavanjem kredita bez uvida u HROK na sebe preuzimaju veću odgovornost, i one imaju svoje instrumente zaštite ali koji klijentima ne brane kreditiranje. Njihova zaštita od loših kredita najviše počiva na izdavanju kredita manjih svota na kraće rokova vraćanja – čime se istodobno zapravo štiti klijenta od dugoročnog dugovanja velike novčane svote.

Mnogi se pitaju kako do kredita bez uvida HROK

Tvrtku HROK d.o.o. (skraćeno od Hrvatski registar obveze po kreditima društva) osnovalo je još 2005. godine 20 banaka s područja RH sa svrhom prikupljanja, obrade i međusobne razmjene informacija o kreditnim obvezama klijenata, njihovoj ukupnoj zaduženosti i urednosti u izvršavanja obveza – točnije HROK-ovo izvješće je prikaz podataka o novčanim obvezama klijenta (bilo fizičke osobe ili poslovnog subjekta), i urednosti njihovog podmirivanja. To se odnosi samo na podatke o kreditima, leasing zaduženja i sl., ali ne i na stanja tekućih ili štednih računa, oročenih depozita ili ostale imovine koju je klijent povjerio na čuvanje financijskoj instituciji.

HROK danas i prije desetak godina

Danas je u HROK od ukupno 31 banke koje posluju na našem području učlanjeno njih 27, svih pet stambenih štedionica s područja RH, dvije kartične i par leasing kuća). U HROK-u se, kako je i bila prvotna ideja, čuvaju i obrađuju podatci o novčanim obvezama svakog klijenta banke ili neke druge financijske institucije pa možemo reći da bankama HROK služi kao baza za procjenu kreditnog stanja, ali i praćenja koliko su klijeti (ne)uredni u istraživanju svojih kreditnih obveza prema njima. Budući da je gotovo svim bankama za izdavanje bilo koje vrste kredita jedan od najvažnijih uvjeta uredno vraćanje kredita, šanse da od banke dobijete kredit ako vam izvješće iz HROK-a nije dobro gotovo su nemoguće. Ukratko, svatko tko je ikad od bilo koje banke posudio novac u bilo kojem obliku, tu pozajmicu ima i uvijek će imati zabilježenu u HROK-ovom kreditnom izvješću – kao i prikaz je li ju na vrijeme vraćao.

Kad HROK odobrava i drugi kredit?

Ako ste već imali ili baš imate neki kredit u banci a zatrebate još jedan, vjerojatnost da ćete ga dobiti je vrlo mala osim ako ste oduvijek besprijekoran platiša koji naravno ispunjava i druge uvjete za kreditom. No kredit vam može biti odbijen zbog velikog dugovanja leasing ili kartičnoj kući, ali ako pak imate račun koji je u nedozvoljenom, crvenom minusu… Sve su ovo razlozi zašto se sve više ljudi odlučuje za kredite bez uvida u HROK i od kreditnih kuća traže informacije o kreditiranju u takvim, nebankarskim ustanovama.

Kreditne tvrtke zadovoljavaju potrebu kredita bez uvida u HROK

Zbog svega navedenog su prije nekoliko godina kreditne tvrtke postale glavno odredište za sve koji su htjeli kredit bez uvida u HROK, a takvom financijskom pozajmicom su pomogle onima koje banke više ne smatraju kreditno sposobnima; pa čak ako je to samo zbog neodgovornog jamca koji im “sabotirao” pozitivno HROK-ovo izvješće, čak i ako su godinama uredno otplaćivali svoje kredite… No kreditna sposobnost nije jedina stavka koja se čuva u HROK-u. Zato pri razmatranju zahtjeva za kreditom, banke od HROK-u mogu zatražiti i instrumente osiguranja koje klijent eventualno nudi kao garanciju povrata novca, ili spomenute obveze koje imate kao nečiji sudužnik ili jamac, podatke o novčanim primanjima i zaposlenju, itd. Svjesni male mogućnosti da im se zbog izvješća HROK-a odobri kredit mnogi traže kredite bez uvida u HROK pa se tako glavnom odluče na kredit u nekoj od kreditnih tvrtki čiji su uvjeti mnogo manje rigorozni.

HROK brine i o instrumentima osiguranja

Kreditno izvješće HROK-a uz podatke o kreditnim i drugim novčanim obvezama sadrži i podatke o instrumentima osiguranja obveze; odnosno obvezama klijenata na ime sudužnika ili jamca, pa čak na zahtjev financijskih institucija sadrži informacije o zaposlenju, ugovoru o radu i sl. Podatke klijentu dostavlja korisnik HROK-a (banka, leasing, kartična kuća i sl.), a u bazi HROK-a ih ažuriraju jedanput mjesečno. Samim time štiti se i financijske institucije od rizika loših kredita. No činjenica je i da se, uz sve mjere, uvjete, i osiguranja, banke ne izdaju mnogo manje kredita koji se kasnije pokažu lošim kreditima nego druge kreditne nebankarske institucije koje pred klijenta ne postavljaju takve uvijete.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!