Ponuda financijskih usluga: kako je pravilno pročitati

Ponuda financijske usluge nije reklama nego dokument s propisanim sadržajem. Kad se zna što u njemu mora pisati, usporedba dviju ponuda traje nekoliko minuta i ne ostavlja prostor za iznenađenja nakon potpisa.

Standardne informacije o potrošačkom kreditu

Prije sklapanja ugovora davatelj je dužan dati informacije na propisanom obrascu. U njemu se nalazi ukupan iznos kredita, trajanje, kamatna stopa i je li fiksna ili promjenjiva, efektivna kamatna stopa, ukupan iznos koji plaćate, broj i visina rata te svi troškovi koje snosite.

Obrazac vam mora biti dan u obliku koji možete zadržati. Ako ga nema, ponuda se ne može usporediti ni s čim.

Što u ponudi treba pročitati prvo

Efektivna kamatna stopa

Jedini broj koji sadrži sve troškove. Nominalna stopa služi za obračun, ne za usporedbu. Objašnjenje je na stranici kamatna stopa.

Ukupan iznos plaćanja

Zbroj svega što ćete platiti do kraja. Oduzmite od njega iznos kredita i dobit ćete cijenu posudbe u eurima.

Vrsta kamate i parametar

Kod promjenjive stope mora biti naveden referentni parametar, njegova ročnost, visina marže i način usklađivanja.

Uvjeti prijevremene otplate

Zakon dopušta prijevremenu otplatu uz razmjerno smanjenje troškova, a naknada je ograničena. Provjerite je li i koliko naplaćuju.

Obvezni proizvodi uz kredit

Polica osiguranja, paket računa, prijenos plaće. Ako su uvjet odobrenja, njihova cijena ulazi u EKS i u vašu računicu.

Tko smije nuditi financijske usluge

Kreditne institucije nadzire Hrvatska narodna banka. Ostali davatelji potrošačkih kredita i kreditni posrednici moraju biti upisani u registar Ministarstva financija. Provjera naziva, OIB-a i sjedišta traje nekoliko minuta i jedini je pouzdan filtar.

Posrednik mora navesti da posreduje, za koga radi i naplaćuje li naknadu te tko je plaća.

Znakovi da ponuda nije uredna

Traženje uplate prije isplate kredita. Odobrenje bez ijednog pitanja o primanjima. Rok za odluku od nekoliko sati. Nedostatak podataka o društvu. Komunikacija isključivo preko aplikacija za poruke.

Usporedbu više ponuda napravite po koracima opisanima na stranici usporedba kredita, a pregled izvora na stranici gdje posuditi novac.

Česta pitanja

Obvezuje li ponuda davatelja?

Informativni izračun ne obvezuje. Obvezujuća je ponuda uz standardne informacije, unutar roka koji je u njoj naveden.

Mogu li tražiti ponudu bez podnošenja formalnog zahtjeva?

Možete, i to je preporučljivo. Informativni izračuni ne ostavljaju trag u evidencijama upita, za razliku od formalnog zahtjeva.

Smije li se naplatiti izrada ponude?

Davanje predugovornih informacija je obveza davatelja i ne naplaćuje se. Naknade se vežu uz odobrenje i isplatu kredita.

Što ako se ugovor razlikuje od ponude?

Ne potpisujte dok se razlika ne objasni. Ugovor je ono što obvezuje, pa se svako odstupanje od ponude mora razjasniti prije potpisa.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!