SMS zajam: posudba u nekoliko poruka

SMS zajam je naziv koji je ostao iz vremena kad se cijeli postupak doista odvijao porukama. Danas opisuje nešto šire — posudbu vrlo malog iznosa kod koje je prijava svedena na minimum i obavlja se s mobitela, bilo porukom, bilo kroz aplikaciju ili mrežni obrazac.

Što je ostalo od izvornog oblika

Ideja je bila jednostavna: pošaljete poruku s iznosom, dobijete odgovor, novac stigne. Takav postupak i dalje postoji kod nekih oblika, ali se u međuvremenu promijenila jedna važna stvar — prvi put se identitet mora potvrditi na ozbiljniji način nego porukom.

Zato se danas prvi korak obavlja temeljitije, a tek nakon toga sve kasnije prijave mogu biti svedene na nekoliko dodira. Drugim riječima, brzina koja se oglašava odnosi se na drugi i svaki sljedeći put, rijetko na prvi.

Za što se koristi

Za male iznose i kratko razdoblje. Nešto treba platiti danas, priljev stiže za nekoliko dana, razlika je mala. To je cijeli raspon u kojem ovakav oblik ima smisla.

Ne koristi se za veće planove niti za nešto što se vraća mjesecima. Postupak je skraćen upravo zato što je iznos malen, pa se ta logika ruši čim svota naraste.

Cijena izražena u eurima, ne u postotku

Kod najmanjih iznosa postotak izgleda zastrašujuće, a u eurima je riječ o maloj svoti. Razlog je u tome što svaka obrada nosi sličan fiksni trošak bez obzira na veličinu posudbe, pa kod male svote taj trošak čini velik dio ukupnoga.

Zato kod ovakvih oblika postavite samo jedno pitanje: koliko eura ukupno vraćam i kojeg dana. Taj jedan odgovor rješava cijelu usporedbu, dok postotak u ovoj kategoriji više zbunjuje nego što pomaže.

Datum vraćanja je najvažnija stavka

Više nego kod ijednog drugog oblika. Iznos je mali, pa se čini bezazlenim, ali razdoblje je kratko i dan dospijeća dolazi brzo.

Uskladite taj dan s danom kad vam stiže priljev, tako da obveza dospijeva nakon njega, a ne prije. Većina problema s malim posudbama nastaje zbog razmaka od dva-tri dana, ne zbog samog iznosa.

Nizanje je prava opasnost

Mali iznos se uzme bez razmišljanja i upravo to je rizik. Jedan, pa drugi prije nego je prvi zatvoren, pa treći. Svaki je pojedinačno beznačajan, a zbroj postane teret.

Pravilo koje štiti glasi: nikad sljedeći dok prethodni nije zatvoren. Ako se potreba za drugim javi prije nego je prvi gotov, mali iznos nije rješenje za ono što vas tišti — problem je u odnosu prihoda i rashoda.

O istoj logici pišemo i na stranici mini zajam.

Što se provjerava

• Identitet, obavezno i temeljito kod prvog puta.
• Redovitost priljeva, najčešće kroz kretanje po računu.
• Postojeće obveze, jer određuju koliko prostora ima.
• Ponašanje kod ranijih posudbi istog oblika, ako ih je bilo.

Prva posudba je gotovo uvijek manja od tražene. To nije prepreka nego način rada — uredno vraćanje otvara više prostora sljedeći put.

Na što paziti

Nikakva uplata ne ide od vas prije nego što novac stigne k vama. Ukupan iznos za vraćanje mora biti poznat prije potvrde. I posebno kod ovog oblika: ne pristajte na produljenje roka kao prvo rješenje ako ne možete platiti, jer produljenje je obično skuplje nego što izgleda. O tome se razgovara tek kad su druge mogućnosti iscrpljene.

Još jedno: podatke o kartici i osobnoj ispravi ne šaljite porukom. Potvrda identiteta odvija se unutar zaštićenog postupka, nikad kroz običnu poruku.

Često postavljana pitanja

Odvija li se sve doista porukama?

Prvi put ne. Identitet se potvrđuje temeljitije, a tek kasnije prijave mogu biti svedene na minimum.

Zašto je postotak tako visok?

Jer fiksni trošak obrade čini velik dio ukupnog kod male svote. U eurima je riječ o malom iznosu.

Koliko brzo novac stiže?

Odluka je brza, a isplata ovisi o tome kada se sredstva stvarno kreću. To dvoje nije isto.

Mogu li produljiti rok?

Često je moguće, ali rijetko povoljno. Bolje je javiti se prije dospijeća i tražiti rješenje nego automatski produljivati.

Utječe li to na moje kasnije mogućnosti?

Uredno vraćen mali iznos nikome ne smeta. Nizanje nekoliko istovremenih, međutim, vidi se i šteti.

Što se događa kad poruka ne stigne

Kod oblika koji se oslanjaju na poruke, izostanak odgovora je čest i gotovo uvijek tehnički.

Provjerite ima li uređaj signal i prostora za nove poruke. Provjerite jeste li slali s broja koji je upisan u vašim podacima — poruka s drugog broja neće biti prepoznata. I provjerite jeste li možda ranije blokirali kratke brojeve, što se radi nenamjerno.

Ne šaljite istu poruku više puta. Svako ponavljanje može se tretirati kao nova prijava, što stvara dojam koji vam ne ide u prilog.

Troškovi same poruke

Stvar koja se lako previdi. Slanje na kratke brojeve nije uvijek uključeno u paket i zna se naplaćivati zasebno. Kod malih svota taj trošak nije zanemariv u odnosu na cijelu transakciju.

Pitanje koje vrijedi postaviti prije nego što počnete: naplaćuje li se slanje i koliko. Odgovor bi trebao biti dostupan bez traženja; ako nije, to govori o ponudi.

Zašto je upravo ovaj oblik najosjetljiviji na nizanje

Jer je prepreka za ulazak najniža. Nekoliko dodira i gotovo je. Kod oblika gdje treba ispuniti obrazac i proći potvrdu identiteta čovjek barem zastane; ovdje ne zastane.

Zato je ovdje pravilo o jednoj obvezi u isto vrijeme najvažnije. I zato se isplati ukloniti prečac s početnog zaslona nakon što obveza bude zatvorena — zvuči kao sitnica, a radi.

Mogu li iznos vratiti ranije?

U pravilu možete i to je najjeftiniji potez kod kratkih razdoblja. Pitajte kako se to radi prije nego što zatreba.

Je li potrebno imati pametni telefon?

Za prvu potvrdu identiteta u pravilu jest, jer uključuje snimanje. Kasnije prijave često prolaze i bez toga.

Zašto je ovaj oblik najosjetljiviji na naviku

Prepreka za ulazak je najniža od svih oblika. Nekoliko dodira na zaslonu i stvar je riješena. Nema obrasca, nema čekanja, nema trenutka u kojem čovjek zastane.

Upravo taj izostanak zastoja je razlog zašto se ovdje najlakše stvara obrazac. Kod oblika gdje treba ispuniti podatke i proći potvrdu identiteta, čovjek barem jednom pomisli što radi. Ovdje ne pomisli.

Zato je ovdje pravilo o jednoj obvezi u isto vrijeme važnije nego igdje drugdje. I zato se isplati napraviti jednu praktičnu stvar: nakon što obveza bude zatvorena, uklonite prečac s početnog zaslona. Zvuči kao sitnica, a u praksi radi bolje od svake odluke.

Trošak same poruke

Stvar koja se redovito previdi, a kod malih svota nije zanemariva.

Slanje na kratke brojeve nije uvijek uključeno u paket i zna se naplaćivati zasebno. Kod iznosa koji su po naravi mali, taj trošak čini vidljiv dio cijele transakcije.

Pitanje koje vrijedi postaviti prije nego što se počne: naplaćuje li se slanje i koliko. Odgovor bi trebao biti dostupan bez traženja. Ako nije, to samo po sebi govori nešto o ponudi.

Kad poruka ne dobije odgovor

Gotovo uvijek tehnički razlog, i gotovo uvijek jedan od četiri.

Uređaj nema signal. Memorija za poruke je puna. Slanje je išlo s broja koji nije upisan u vašim podacima, pa nije prepoznato. Ili su kratki brojevi u nekom trenutku blokirani, što se radi nenamjerno i zatim zaboravi.

Ono što ne treba raditi: slati istu poruku više puta. Svako ponavljanje može se zabilježiti kao nova prijava, a niz prijava u kratkom vremenu ostavlja dojam koji vam ne ide u prilog.

Kad ovaj oblik ima smisla

Kad je razlika do sljedećeg primanja mala, trošak neodgodiv i poznat, a razdoblje kratko. To je sve.

Nema smisla za nešto što se po naravi plaća kroz mjesece. Nema smisla kad mjesec redovito ne izlazi na svoje, jer tada ne rješava nego premješta. I nema smisla kad se ne zna točno iz čega se obveza zatvara.

Provjera traje pola minute: je li ovo prvi put u posljednjih šest mjeseci. Ako nije, problem nije u iznosu nego u strukturi mjeseca.

Mogu li iznos vratiti ranije?

U pravilu možete i kod kratkih razdoblja je to najisplativiji potez. Vrijedi pitati kako se to radi prije nego zatreba.

Je li potreban pametni telefon?

Za prvu potvrdu identiteta u pravilu jest. Kasnije prijave često prolaze i bez toga.

Što ako ne mogu zatvoriti obvezu na vrijeme?

Javite se prije datuma. Prije datuma postoji razgovor, nakon datuma postoji problem.

Jedna provjera prije slanja

Prije nego pošaljete poruku, postavite si jedno pitanje: je li ovo prvi put u posljednjih šest mjeseci.

Ako jest, vjerojatno je riječ o pojedinačnoj situaciji i mali iznos na kratko razdoblje je točno pravo sredstvo. Nema razloga za dvojbu.

Ako nije, i ako je ovo drugi ili treći put, problem nije u iznosu nego u strukturi mjeseca. Tada je korisnija stvar sjesti s popisom mjesečnih stavki nego poslati još jednu poruku.

Ta provjera traje pola minute i mijenja smjer odluke češće nego što bi se očekivalo — upravo zato što je kod ovog oblika najlakše ne zastati uopće.

Što ako je ovo već treći put u pola godine?

Tada iznos ne rješava nego premješta. Korisnije je pregledati mjesečne stavke i naći gdje se prostor gubi.

Prečac koji vrijedi ukloniti

Praktična stvar koja se rijetko spominje, a radi bolje od svake odluke: kad obveza bude zatvorena, uklonite prečac s početnog zaslona.

Razlog je jednostavan. Ovaj oblik se ne ponavlja zbog slabe volje nego zbog toga što je prepreka za ulazak gotovo nikakva. Kad se prepreka vrati, ponavljanje prestaje samo.

Ako vam je potrebno nešto s malo više prostora i duljim razdobljem, pogledajte mini zajam ili online zajam.

Zašto se ovaj oblik najlakše ponavlja?

Jer ne traži nikakav zastoj. Vraćanjem male prepreke taj se obrazac prekida.

Pozajmice preko mobilnih operatera

Formulacija koja se u traženju pojavljuje uz ovu temu, i opisuje isti način — prijavu koja ide porukom s vašeg uređaja, bez obrasca i bez odlaska.

Jedna stvar koju vrijedi razlikovati: operater je put kojim poruka ide, a ne onaj koji daje iznos. Zato se trošak slanja i sama obveza računaju odvojeno, i oboje vrijedi provjeriti prije nego se počne.

Trošak poruke prema kratkim brojevima nije uvijek uključen u paket. Kod malih svota taj dio nije zanemariv u odnosu na cijelu transakciju.

Naplaćuje li operater slanje poruke?

Slanje prema kratkim brojevima često se naplaćuje zasebno. Vrijedi to provjeriti prije prve poruke.

Povezane teme: SMS krediti · mini pozajmice · mikrokrediti · brzi novac

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!