Gotovinski krediti na ostatak plaće: izračun kreditne sposobnosti

Kad se govori o kreditu na ostatak plaće, misli se na izračun koji davatelj radi prije odobrenja. Nije riječ o posebnom proizvodu nego o tome koliko od vaše plaće smije i može biti opterećeno novom ratom. Ta računica objašnjava zašto dvoje ljudi s istom plaćom dobiju vrlo različite ponude.

Kako izgleda izračun

Krene se od neto primanja. Od toga se oduzmu postojeće rate kredita, obveze po karticama i prekoračenju, administrativne zabrane i eventualne obustave. Ono što ostane uspoređuje se sa zaštićenim iznosom koji mora ostati korisniku.

Novi anuitet mora stati u razliku. Ako ne stane, ponuda se smanjuje ili se zahtjev odbija.

Zaštićeni dio primanja

Ovršni propisi određuju koliki dio plaće ne smije biti zaplijenjen, a davatelji tu granicu koriste kao donju liniju u vlastitom izračunu. Kod nižih primanja zaštićeni je dio razmjerno veći, pa je i prostor za novu ratu manji.

Zašto se prekoračenje računa u cijelosti

Dopušteno prekoračenje po tekućem računu većina davatelja uzima u izračun u punom odobrenom iznosu, a ne samo u iskorištenom dijelu. Razlog je jednostavan: taj okvir možete iskoristiti bilo kada.

Praktična posljedica: ukidanje neiskorištenog prekoračenja može odmah popraviti vašu sposobnost. Ako minus koristite trajno, pogledajte kredit za zatvaranje minusa.

Što se još uzima u obzir

Broj članova kućanstva i uzdržavanih osoba, jer davatelji primjenjuju minimalne troškove života po osobi. Stabilnost primanja i dužina staža kod poslodavca. Postojanje drugih dohodaka, primjerice od najma ili honorara, koji se zbrajaju ako su dokazivi.

Kod ugovora na određeno dodatno se gleda datum isteka, kako je objašnjeno na stranici krediti na određeno.

Kako povećati raspoloživi iznos

Zatvorite najmanju postojeću obvezu prije zahtjeva. Ukinite ili smanjite neiskorišteni okvir prekoračenja i limit na kartici. Prijavite sve dokazive dohotke, ne samo plaću. Razmotrite sudužnika, čiji se dohodak pribraja izračunu.

Ako je više obveza problem, spajanje u jedan kredit s duljim rokom smanjuje zbroj rata i oslobađa prostor. Postupak je opisan na stranici što je refinanciranje kredita.

Prije prijave

Izračunajte ratu u kreditnom kalkulatoru, zbrojite postojeće obveze i realno procijenite koliko prostora imate. Zatim usporedite ponude po efektivnoj kamatnoj stopi na stranici usporedba kredita.

Česta pitanja

Koliko postotaka plaće smije otići na rate?

Nema jedinstvenog postotka. Granica proizlazi iz zaštićenog iznosa i internih pravila davatelja, pa se kod istih primanja razlikuje od kuće do kuće.

Računa li se dječji doplatak kao prihod?

Neka primanja koja su izuzeta od ovrhe davatelji ne uzimaju kao osnovicu za otplatu, iako se mogu spomenuti kao okolnost. Doplatak za djecu spada u ta izuzeta primanja.

Utječe li kredit sudužnika na moju sposobnost?

Utječe. Ako ste negdje sudužnik, ta obveza vam ulazi u izračun jednako kao vlastiti kredit, čak i ako je uredno plaća druga strana.

Mogu li dobiti kredit ako mi je plaća pod ovrhom?

Teško, jer je raspoloživi dio već zauzet. Prioritet je rješavanje ovrhe, o čemu više na stranici krediti za ovršene.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!