Krediti i pozajmice za OPG

Obiteljsko poljoprivredno gospodarstvo financira se drugačije od običnog obrta, prije svega zato što su prihodi sezonski, a ulaganja velika i dugoročna. Uz komercijalne kredite postoji i sustav potpora i povoljnijih programa koji su vezani uz upis u Upisnik poljoprivrednika.

Što banke traže od OPG-a

Osnovni dokument je rješenje o upisu u Upisnik poljoprivrednika i podaci o površinama i grlima iz odgovarajućih evidencija. Uz to se traži prijava poreza na dohodak ili dobit ako je OPG u sustavu, dokaz o ostvarenim potporama i izvadak po računu.

Kod OPG-a koji nije u sustavu poreza na dohodak od djelatnosti, prihodi se dokazuju kombinacijom potpora, ugovora s otkupljivačima i prometa na računu. Zbog sezonalnosti banke gledaju godišnji, a ne mjesečni priljev.

Prilagodba otplate sezoni

Najvažnija stavka u pregovorima nije kamata nego dinamika otplate. Kod ratarstva prihod dolazi nakon žetve, kod voćarstva nakon berbe, kod stočarstva ravnomjernije. Tražite poček na glavnicu do prvog prihoda i mogućnost otplate u nekoliko rata godišnje umjesto mjesečno.

Davatelji koji rade s poljoprivredom takve modele imaju, ali se rijetko nude sami od sebe.

Programi i potpore

Agencija za plaćanja u poljoprivredi, ribarstvu i ruralnom razvoju provodi mjere iz Programa ruralnog razvoja i izravna plaćanja. HBOR ima programe kreditiranja poljoprivrede, a HAMAG-BICRO izdaje jamstva kojima se nadoknađuje nedostatak instrumenata osiguranja.

Kod projekata koji se sufinanciraju potporom, banka često odobrava premosni kredit do isplate sredstava. Rokovi natječaja i uvjeti mijenjaju se svake godine, pa se aktualno stanje provjerava izravno kod agencije.

Osiguranje kredita u poljoprivredi

Poljoprivredno zemljište koristi se kao hipoteka, ali se procjenjuje niže od građevinskog. Mehanizacija se može staviti u zalog upisom u upisnik založnih prava. Sve češće se traži i polica osiguranja usjeva ili nasada, jer bez nje jedna loša godina ugrožava otplatu.

Kad je jednostavnija pozajmica

Za kratkoročne potrebe, sjeme, gnojivo, gorivo pred sezonu, cijeli postupak namjenskog kredita često nije isplativ. Tada se koriste kratkoročne pozajmice ili nenamjenski krediti na ime nositelja gospodarstva. Pregledi su na stranicama kratkoročne pozajmice i brzi nenamjenski krediti, a za manje poslovne iznose pogledajte mikrokredite.

Ako je nositelj OPG-a istovremeno i obrtnik, korisna je i stranica krediti za obrtnike.

Česta pitanja

Mogu li dobiti kredit ako OPG nema zaposlenih?

Možete. Većina OPG-ova u Hrvatskoj nema zaposlenih, a sposobnost se procjenjuje iz prihoda gospodarstva i osobnih primanja nositelja.

Ulaze li potpore u izračun kreditne sposobnosti?

Redovita izravna plaćanja banke uzimaju u obzir jer su predvidiva, ali s oprezom jer ovise o ispunjavanju uvjeta. Jednokratne potpore po projektima u pravilu se ne računaju kao redoviti prihod.

Treba li mi poseban račun za OPG?

Za primanje potpora potreban je račun na koji Agencija isplaćuje sredstva. Odvojen račun uz to olakšava dokazivanje prometa gospodarstva pred bankom.

Može li se poljoprivredno zemljište založiti ako je u suvlasništvu?

Može, uz suglasnost svih suvlasnika. Bez toga banka u pravilu ne prihvaća zalog, jer namirenje iz suvlasničkog dijela nije praktično.

Pročitajte više o pozajmicama na našem Blogu!