Mikrokrediti: kome su namijenjeni i pod kojim uvjetima

Mikrokredit je manji kredit namijenjen poslovnoj svrsi: pokretanju djelatnosti, nabavi opreme ili premošćivanju likvidnosti. Ne treba ga miješati s malim potrošačkim pozajmicama, jer se razlikuju i po namjeni i po tome tko ih odobrava i pod kojim uvjetima.

Tko odobrava mikrokredite

Poslovne banke kroz programe za male poduzetnike, kreditne unije, te institucije koje provode programe javnog sektora. HAMAG-BICRO izdaje jamstva kojima se dio rizika prenosi s davatelja, a HBOR provodi programe kreditiranja malog gospodarstva izravno ili preko banaka.

Uz to postoje mjere jedinica lokalne i područne samouprave, koje se mijenjaju po godinama i rokovima prijave.

Za što se koriste

Nabava opreme i alata, uređenje poslovnog prostora, zalihe, obrtna sredstva, troškovi pokretanja djelatnosti. Kod nekih programa moguće je financirati i marketing i digitalizaciju poslovanja.

Namjena se dokazuje predračunima i računima, jer je riječ o namjenskom financiranju.

Uvjeti koji se najčešće traže

Registrirana djelatnost, obrt ili trgovačko društvo. Poslovni plan ili barem izračun projekcije prihoda kod novih subjekata. Dokaz o dosadašnjem poslovanju kod postojećih, u obliku porezne prijave ili financijskog izvještaja. Instrument osiguranja, najčešće zadužnica, a kod većih iznosa i jamstvo agencije.

Novoosnovanim subjektima bez povijesti poslovanja programi s jamstvom su često jedini realan put.

Mikrokredit ili osobni kredit

Za manje iznose i brzu potrebu, nenamjenski kredit na ime vlasnika često je brži i jednostavniji, jer nema dokazivanja namjene ni poslovnog plana. Kamata je viša, a kredit ulazi u osobnu zaduženost.

Mikrokredit ima nižu stopu i dulji rok, ali traži dokumentaciju i vrijeme. Usporedbu pogledajte na stranicama krediti za obrtnike i najpovoljniji nenamjenski krediti.

Koliko traje postupak

Kod komercijalnih kredita banaka računajte na dva do četiri tjedna od predaje potpune dokumentacije. Kod programa s jamstvom agencije postupak je duži jer se odobrenje odvija u dva koraka: prvo kod davatelja, zatim kod agencije koja izdaje jamstvo.

Kod natječaja za bespovratna sredstva rokovi su vezani uz objavljene natječajne rokove, pa se financiranje planira nekoliko mjeseci unaprijed. Premosni kredit do isplate potpore rješava razdoblje čekanja, ali nosi vlastiti trošak.

Poljoprivreda ima vlastite programe

Za OPG i poljoprivredne djelatnosti postoje odvojene mjere i prilagođena dinamika otplate vezana uz sezonu. Više na stranici krediti i pozajmice za OPG. Za manje poslovne iznose korisna je i stranica mikrozajmovi online.

Česta pitanja

Mogu li dobiti mikrokredit prije registracije djelatnosti?

Dio programa za početnike to omogućuje uz uvjet registracije prije isplate. Kod komercijalnih kredita registracija je preduvjet.

Treba li mi poslovni plan?

Kod programa javnog sektora gotovo uvijek. Kod manjih komercijalnih iznosa dovoljna je projekcija prihoda i dokaz o namjeni.

Je li mikrokredit dostupan paušalnom obrtu?

Jest, ali se prihod teže dokazuje jer je paušal određen razredom. Uz rješenje Porezne uprave priložite izvatke po poslovnom računu koji pokazuju stvaran promet.

Vrijede li mi prava potrošača kod mikrokredita?

Ne vrijede, jer se kredit uzima za obavljanje djelatnosti. Primjenjuju se opća pravila obveznog prava i uvjeti programa.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!