Najbolji brzi krediti: kako uopće odrediti što je najbolje

Ne postoji jedan najbolji brzi kredit, jer se ponude ne razlikuju samo po cijeni nego i po tome što traže i koliko brzo daju. Ono što postoji je metoda kojom se ponude svode na usporedive brojke. Kad se ona primijeni, ljestvica se sama posloži — i najčešće izgleda drugačije od one koju sugerira oglas.

Kriterij 1: efektivna kamatna stopa

Jedini broj koji sadrži sve troškove: kamatu, naknadu za obradu, obvezno osiguranje ako je uvjet odobrenja i sve ostalo bez čega kredit ne dobivate. Nominalna stopa služi za obračun, ne za usporedbu.

Kriterij 2: ukupan iznos plaćanja

Pomnožite ratu s brojem rata, dodajte troškove izvan rate i oduzmite iznos kredita. Razlika je cijena posudbe u eurima. Taj broj ljudi razumiju bolje od postotka i on najčešće mijenja odluku.

Kriterij 3: što se traži da bi se dobilo

Ovjerena potvrda poslodavca, zadužnica, prijenos plaće, obvezna polica. Svaki od tih uvjeta ima cijenu u vremenu ili u novcu, a rijetko se prikazuje uz ponudu.

Kriterij 4: brzina isplate

Ima smisla platiti je samo ako je stvarno trebate. Ako novac treba kroz tjedan dana, bankovni kredit bit će osjetno jeftiniji. Što određuje stvarnu brzinu objašnjeno je na stranici brze pozajmice isplata odmah.

Kriterij 5: uvjeti prijevremene otplate

Ako postoji šansa da kredit zatvorite ranije, ovo vrijedi više od desetinke postotka u kamati. Zakon ograničava naknadu, ali je dio davatelja uopće ne naplaćuje.

Kriterij 6: fleksibilnost kod problema

Mogućnost odgode rate ili produljenja roka bez teških posljedica. To se ne vidi u računici, a osjeti se onog mjeseca kad nešto krene po zlu.

Kako složiti vlastitu ljestvicu

Zatražite izračune za identičan iznos i identičan rok kod barem tri davatelja: jedne banke, jednog nebankarskog davatelja i vlastite banke. Upišite za svaku ponudu EKS, ratu, broj rata, ukupan iznos plaćanja i troškove izvan rate.

Zbrojite zadnja dva stupca, oduzmite iznos kredita i poredajte po tom rezultatu. Detaljan postupak je na stranici usporedba kredita, a pregled ponuda na stranicama brzi krediti online, brzi gotovinski krediti i brzi krediti.

Što nikad ne ulazi u ljestvicu

Ponude davatelja koji nije upisan u registar Ministarstva financija ni pod nadzorom HNB-a. Ponude koje traže uplatu prije isplate. Ponude bez standardnih informacija o potrošačkom kreditu. To nisu skuplje opcije nego opcije koje ne dolaze u obzir.

Česta pitanja

Je li najniža rata najbolja ponuda?

Nije. Niža rata najčešće znači dulji rok i veći ukupan trošak. Usporedba ima smisla samo pri istom iznosu i istom roku.

Koliko ponuda ima smisla usporediti?

Tri su dovoljne ako pokrivaju banku, nebankarskog davatelja i vlastitu banku. Veći broj rijetko donosi novu informaciju.

Mogu li pregovarati o uvjetima?

Kod banaka je moguće, osobito uz konkurentsku ponudu u ruci. Najčešće se pregovara o naknadi za obradu i o marži kod promjenjive stope.

Utječe li traženje ponuda na kreditni izvještaj?

Informativni izračuni ne ostavljaju trag. Evidentiraju se upiti kod formalnih zahtjeva, pa njih šaljite tek nakon usporedbe.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!