Gotovinski krediti bez HROK-a: kako davatelji čitaju vašu povijest

HROK je Hrvatski registar obveza po kreditima, baza u kojoj se nalaze podaci o zaduženjima građana i tvrtki. Davatelji joj pristupaju uz vašu privolu i iz nje čitaju vašu kreditnu povijest. Traženje kredita bez uvida u HROK najčešće znači jedno: netko želi izbjeći da se vidi kašnjenje ili visoka zaduženost.

Što se nalazi u kreditnom izvještaju

Popis vaših aktivnih i zatvorenih obveza, iznosi, rokovi, podaci o urednosti otplate i eventualna kašnjenja s njihovim trajanjem. Registar ne donosi odluku ni ocjenu; on daje podatke, a svaki davatelj ih vrednuje po svojim pravilima.

Vlastiti izvještaj možete zatražiti sami i to je korak koji vrijedi napraviti prije svakog zahtjeva. Netočnosti nisu rijetkost, a zatvorena obveza prikazana kao aktivna umanjuje vašu sposobnost bez razloga.

Postoje li krediti bez uvida u registar

Dio nebankarskih davatelja ne provjerava registar kod manjih iznosa ili se oslanja na vlastite izvore i izvatke po računu. To nije nezakonito, ali povlači posljedicu: rizik se procjenjuje s manje podataka, pa je kamata viša, iznos manji, a rok kraći.

Davatelj je pritom i dalje dužan procijeniti vašu kreditnu sposobnost. Ponuda koja tvrdi da nikakve provjere nema, uz naplatu naknade unaprijed, nije ponuda nego prijevara.

Zašto izbjegavanje registra rijetko rješava problem

Ako je razlog visoka zaduženost, kredit bez uvida u registar samo dodaje još jednu ratu na već preopterećen budžet. Zapis ne nestaje, a problem se povećava.

Trajnije rješenje je smanjiti broj obveza, o čemu više na stranicama što je refinanciranje kredita i krediti za prezadužene.

Kako popraviti zapis

Podmirite aktivna kašnjenja jer su ona najveća prepreka. Zatvorite najmanju obvezu ako možete, jer se u izvještaju pojavljuje uredno zatvorena stavka. Ukinite neiskorišteno prekoračenje po tekućem računu, jer se u izračun često uzima cijeli odobreni okvir, a ne iskorišteni dio.

Nakon promjena ostavite nekoliko tjedana da se podaci osvježe, pa tek onda predajte zahtjev.

Gdje tražiti ako je povijest narušena

Realne mogućnosti opisane su na stranicama krediti bez uvida u HROK, brzi krediti za neuredne klijente i kredit na ostatak primanja bez HROK-a. Prije prijave usporedite ponude po efektivnoj kamatnoj stopi i provjerite je li davatelj upisan u registar Ministarstva financija.

Česta pitanja

Mogu li zabraniti davatelju uvid u moje podatke?

Uvid se radi uz vašu privolu, pa je možete uskratiti. Većina davatelja tada neće odobriti kredit jer ne može procijeniti rizik.

Koliko dugo se podaci čuvaju?

Podaci o obvezama čuvaju se određeno razdoblje nakon zatvaranja obveze, pa stara kašnjenja s vremenom prestaju utjecati na odluku.

Što ako je podatak u izvještaju netočan?

Imate pravo tražiti ispravak. Zahtjev se podnosi izvoru podatka, dakle davatelju koji ga je prijavio, a registar ispravlja zapis nakon potvrde.

Vidi li se u registru koliko sam puta tražio kredit?

Evidentiraju se upiti davatelja. Veći broj upita u kratkom razdoblju dio davatelja tumači kao znak pritiska za novcem, pa je bolje prvo napraviti informativne izračune.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!