Pozajmica bez banke: tko je smije dati i pod kojim uvjetima

Kad se traži pozajmica bez banke, obično se misli na jedno od dvoga: na davatelje izvan bankovnog sustava ili na posudbu od privatne osobe. To su dvije potpuno različite stvari, s različitim pravilima i vrlo različitom razinom zaštite.

Nebankarski davatelji

Društva koja imaju odobrenje za davanje potrošačkih kredita i upisana su u registar koji vodi Ministarstvo financija. Nisu banke, ali su uređena i nadzirana, a korisnik ima ista prava kao kod banke: odustanak u četrnaest dana, prijevremenu otplatu uz razmjerno smanjenje troškova i zaštitu od prekomjerne efektivne kamatne stope.

Odobravaju brže i uz manje dokumentacije, a iznosi su manji, rokovi kraći i kamata viša. Pregled je na stranicama krediti bez banke i brzi gotovinski krediti.

Kreditne unije

Djeluju na načelu članstva i kreditiraju svoje članove. Uvjeti su često povoljniji od onih kod nebankarskih davatelja, a uvjet je učlanjenje i kod nekih minimalno razdoblje članstva.

Posudba od privatne osobe

Zajam među fizičkim osobama uređen je Zakonom o obveznim odnosima. Može biti bez kamate i ne traži nikakvu dozvolu ako je riječ o pojedinačnom dogovoru, a ne o djelatnosti.

Nema zaštite koju daje Zakon o potrošačkom kreditiranju, pa sve ovisi o tome što je dogovoreno. Zapišite iznos, datum, rok i način vraćanja, a kod većih iznosa razmislite o ovjeri potpisa. Detalji su na stranici posudba novca hitno.

Gdje prestaje zakonito

Nuđenje kredita potrošačima javno i uz kamatu je djelatnost koja traži odobrenje. Privatne osobe koje oglašavaju pozajmice uz kamatu izlaze iz tog okvira, a takvi oglasi su i najčešći kanal prijevare s naknadom unaprijed.

Znakovi su uvijek isti: uplata prije isplate, komunikacija samo preko aplikacija za poruke, pritisak da se odluči odmah, traženje preslike dokumenta bez ijednog podatka o pošiljatelju. Više na stranici oglasi za brze pozajmice.

Kako provjeriti prije nego što bilo što pošaljete

Naziv društva, OIB i sjedište sa stranice usporedite s registrom Ministarstva financija. Za kreditne institucije provjera ide preko evidencija HNB-a. Ako podaci nedostaju ili se ne poklapaju, prekinite postupak.

Česta pitanja

Je li nebankarski kredit zakonit?

Jest, ako davatelj ima odobrenje i upisan je u registar. Nezakonito je davanje potrošačkih kredita bez odobrenja, bez obzira na to tko ga nudi.

Vrijedi li mi pravo na odustanak kod nebankarskog davatelja?

Vrijedi. Zakon o potrošačkom kreditiranju ne razlikuje banku od drugog davatelja u pogledu prava potrošača.

Smije li privatna osoba tražiti zadužnicu?

Smije, jer je zadužnica opći instrument osiguranja. Prije potpisa provjerite iznos i uvjete, jer omogućuje naplatu bez sudskog postupka.

Što ako je kamata kod privatnog zajma vrlo visoka?

Kod ugovora među fizičkim osobama primjenjuju se opća pravila o kamatama i o ništetnosti odredbi protivnih prisilnim propisima. Za konkretnu procjenu potreban je pravni savjet.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!