Zajam ponuda: postupak usporedbe koji ne ostavlja iznenađenja

Dvije ponude rijetko su izravno usporedive. Razlikuju se iznosi, rokovi, naknade i uvjeti, pa se dojam stvara prema rati, što je najlošiji mogući kriterij. Sljedeći postupak svodi bilo koliko ponuda na jedan broj.

Izjednačite parametre

Zatražite izračune za identičan iznos i identičan rok kod svakog davatelja. Bez toga usporedba nema smisla, jer se niža rata gotovo uvijek postiže duljim rokom, a dulji rok znači veći ukupan trošak.

Napravite tablicu s pet stupaca

Za svaku ponudu zapišite: efektivnu kamatnu stopu, iznos rate, broj rata, ukupan iznos plaćanja i troškove koji se plaćaju odvojeno od rate.

Zbrojite zadnja dva stupca i oduzmite iznos kredita. Dobiveni broj je cijena posudbe u eurima i po njemu se donosi odluka.

Provjerite što je uvjet, a što opcija

Polica osiguranja, paket računa, prijenos plaće i članarine mijenjaju sliku. Ako su uvjet odobrenja, njihova cijena ulazi u efektivnu kamatnu stopu; ako nisu, i dalje je plaćate pa je uračunajte ručno.

Pitajte izravno: je li ovo uvjet za odobrenje ili mogu bez toga. Odgovor mora biti u dokumentaciji, ne usmen.

Fiksno i promjenjivo ne uspoređujte izravno

Ponuda s promjenjivom kamatom u prvom mjesecu izgleda povoljnije. Kroz nekoliko godina razlika može otići u bilo kojem smjeru. Ako uspoređujete te dvije vrste, izračunajte i scenarij s rastom parametra za jedan do dva postotna boda.

Pogledajte i ono što nije cijena

Uvjeti prijevremene otplate ako postoji šansa da kredit zatvorite ranije. Mogućnost odgode rate u slučaju problema. Brzina isplate ako je vrijeme bitno. Način naplate rate, jer administrativna zabrana znači da poslodavac saznaje za kredit.

Provjerite davatelja prije nego što pošaljete podatke

Kreditne institucije nadzire HNB, ostali davatelji i posrednici moraju biti upisani u registar Ministarstva financija. Podaci o društvu na stranici moraju se poklapati s registrom.

Detaljan postupak usporedbe nalazi se na stranici usporedba kredita, sadržaj koji ponuda mora imati na stranici ponuda financijskih usluga, a pregled izvora na stranici gdje posuditi novac.

Česta pitanja

Koliko ponuda ima smisla usporediti?

Tri su dovoljne ako pokrivaju banku, nebankarskog davatelja i vlastitu banku. Veći broj rijetko donosi novu informaciju.

Mogu li pregovarati nakon što dobijem ponudu?

Kod banaka je moguće, osobito uz konkurentsku ponudu u ruci. Najčešće se pregovara o naknadi za obradu i o marži kod promjenjive stope.

Koliko dugo vrijedi dobivena ponuda?

Rok je naveden u samoj ponudi i obično traje nekoliko dana do nekoliko tjedana. Nakon isteka podaci se moraju osvježiti.

Utječe li traženje ponuda na moj kreditni izvještaj?

Informativni izračuni ne ostavljaju trag. Evidentiraju se upiti kod formalnih zahtjeva, pa njih šaljite tek nakon usporedbe.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!