Zajam: što točno znači i po čemu se razlikuje od kredita

Zajam je jedan od najstarijih ugovora u pravu i ujedno pojam koji se u svakodnevnom govoru koristi za sve i svašta. U hrvatskom pravu ima točno određeno značenje, drugačije od kredita, i ta razlika mijenja koja prava imate.

Definicija iz zakona

Zakon o obveznim odnosima ugovor o zajmu određuje kao ugovor kojim se zajmodavac obvezuje predati zajmoprimcu određeni iznos novca ili određenu količinu zamjenjivih stvari, a zajmoprimac se obvezuje vratiti isti iznos novca, odnosno istu količinu stvari iste vrste i kakvoće.

Iz toga slijedi nekoliko posljedica koje se u praksi stalno previđaju.

Zajam može dati bilo tko

Ne traži se financijska institucija. Fizička osoba može dati zajam drugoj fizičkoj osobi, tvrtka svom zaposleniku, vlasnik svom društvu.

Zajam ne mora imati kamatu

Kamata se ugovara i kod zajmova među fizičkim osobama najčešće se ne ugovara. Kod trgovačkih ugovora vrijedi obrnuto: kamata se pretpostavlja i kad nije izričito dogovorena.

Pisani oblik nije uvjet valjanosti

Usmeni zajam je valjan, ali se teško dokazuje. O dokazivanju više na stranici posudba novca bez ugovora.

Zajam i kredit

Ugovor o kreditu sklapa financijska institucija, uvijek je naplatan i uvijek u pisanom obliku. Kad je korisnik fizička osoba izvan svoje djelatnosti, primjenjuje se i Zakon o potrošačkom kreditiranju s pravima koja zajam nema.

Ta prava su odustanak u roku od četrnaest dana, prijevremena otplata uz razmjerno smanjenje troškova i ograničenje najviše dopuštene efektivne kamatne stope. Detalji su na stranici potrošački krediti.

Vrste zajma u praksi

Novčani zajam među fizičkim osobama, uz dogovor o roku i eventualnoj kamati. Zajam poslodavca zaposleniku, koji ima porezne implikacije ako je bez kamate iznad propisanog praga. Zajam vlasnika vlastitom društvu, opisan na stranici pozajmica vlasniku poduzeća. Zajam u naravi, gdje se vraća ista količina stvari iste vrste.

Rok i zastara

Ako rok vraćanja nije ugovoren, zajmoprimac vraća nakon isteka primjerenog roka od zahtjeva zajmodavca. Potraživanje zastarijeva prema općim rokovima, a zastara se prekida pisanom opomenom, priznanjem duga ili pokretanjem postupka.

Zato se povrat ne odgađa uz usmena obećanja; jedan pisani dokument čuva pravo.

Kad se traži zajam, a misli na kredit

Većina ljudi koja traži zajam zapravo traži kredit kod uređenog davatelja. Pregled izvora nalazi se na stranici gdje posuditi novac, a usporedba ponuda na stranici usporedba kredita.

Česta pitanja

Je li zajam isto što i pozajmica?

U svakodnevnom govoru jest. Zakon koristi izraz zajam, dok je pozajmica razgovorni pojam koji obuhvaća i kredite manjih iznosa. Više na stranici pozajmice.

Mora li se zajam prijaviti Poreznoj upravi?

Sam zajam među fizičkim osobama u pravilu se ne prijavljuje, ali ugovorena kamata predstavlja dohodak zajmodavca. Kod većih iznosa dokumentacija služi i kao dokaz porijekla sredstava.

Može li zajmodavac tražiti povrat prije roka?

Ne može, ako je rok ugovoren, osim u slučajevima koje zakon predviđa, primjerice kod bitno pogoršanog imovinskog stanja zajmoprimca.

Što ako zajmoprimac ne vrati novac?

Slijedi pisana opomena s rokom, a zatim naplata sudskim putem ili na temelju ovjerene zadužnice ako je uzeta kao osiguranje.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!