Brzi nenamjenski kredit: kako odabrati iznos i rok

Nenamjenski kredit ne traži predračun, račun ni objašnjenje kamo novac ide. Ta sloboda je njegova jedina stvarna prednost i za nju se plaća viša kamata nego kod namjenskih proizvoda. Zato dvije odluke — koliki iznos i koji rok — određuju gotovo cijeli trošak.

Koliki iznos

Pravilo je jednostavno i rijetko se poštuje: točno onoliko koliko treba, bez zaokruživanja naviše. Svaki dodatni euro nosi kamatu kroz cijeli rok, a rezerva koja ostane na računu obično se potroši.

Ako je potreba neizvjesna, bolje je uzeti manji iznos sada nego veći za svaki slučaj. Traženje iznosa na granici kreditne sposobnosti usto šalje zahtjev na ručnu procjenu i češće završi odbijanjem.

Koji rok

Kod anuitetne otplate dulji rok znači nižu ratu i veći ukupan trošak. Optimum je najkraći rok kod kojeg rata i dalje udobno stane u budžet, uz rezervu od desetak posto za nepredviđeno.

Napravite izračun za dva roka i usporedite ukupno plaćenu kamatu. Ta razlika, izražena u eurima, često promijeni odluku. Alat je na stranici kreditni kalkulator.

Kada je namjenski kredit povoljniji

Ako je namjena poznata i za nju postoji namjenski proizvod, on je gotovo uvijek jeftiniji, jer davatelj zna kamo novac ide i često ima stvarno osiguranje. To vrijedi za kupnju vozila, adaptaciju, energetsku obnovu i školovanje.

Pregled proizvoda po vrstama nalazi se na stranici vrste kredita, a usporedba s namjenskim financiranjem vozila na stranici auto krediti.

Fiksna ili promjenjiva kamata

Kod rokova do pet godina fiksna stopa je razumniji izbor: rata ostaje ista, a razlika prema promjenjivoj u apsolutnom iznosu je mala. Kod duljih rokova odluka je složenija i objašnjena na stranici kamatna stopa.

Što još ulazi u cijenu

Naknada za obradu, obvezna polica osiguranja ako je uvjet odobrenja, trošak paketa računa ako se traži prijenos plaće. Sve to ulazi u efektivnu kamatnu stopu i po njoj se ponude uspoređuju, nikad po rati.

Postupak usporedbe je na stranici usporedba kredita, a pregled povoljnih ponuda na stranici najpovoljniji nenamjenski krediti.

Česta pitanja

Moram li reći za što uzimam kredit?

Kod nenamjenskog kredita ne morate dokazivati namjenu. Pitanje se ponekad postavlja informativno, ali odgovor ne uvjetuje odobrenje.

Mogu li kasnije povećati iznos?

Ne kod istog ugovora. Traži se novi kredit ili refinanciranje postojećeg s većim iznosom, o čemu više na stranici što je refinanciranje kredita.

Isplati li se skratiti rok kasnije?

Isplati, kroz djelomičnu prijevremenu otplatu. Provjerite u ugovoru skraćuje li se time rok ili smanjuje rata — skraćivanje roka donosi veću uštedu.

Koliki je najveći iznos bez osiguranja?

Ovisi o davatelju i vašoj sposobnosti. Bez instrumenata osiguranja iznosi su manji nego kod kredita s hipotekom ili jamcem.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!