Kredit bez provjere kreditne sposobnosti: zašto takva ponuda ne postoji

Ovo je jedan od najtraženijih pojmova u kreditiranju i istovremeno jedan od rijetkih na koji odgovor mora biti nedvosmislen: kredit bez ikakve provjere sposobnosti kod uređenog davatelja ne postoji. Procjena je zakonska obveza, ne poslovni izbor. Ono što postoji su vrlo različite razine te provjere, i vrijedi znati u čemu se razlikuju.

Što zakon traži

Zakon o potrošačkom kreditiranju obvezuje davatelja da prije sklapanja ugovora procijeni može li korisnik podmiriti obveze. Svrha te odredbe je zaštita korisnika od zaduženja koje neće moći otplatiti, a ne otežavanje postupka.

Uz to, propisi o sprječavanju pranja novca traže utvrđivanje identiteta. Ta dva zahtjeva čine minimum koji nijedan davatelj ne smije preskočiti.

Razine provjere u praksi

Banka

Ovjerena potvrda o plaći, izvatci, uvid u kreditni registar, ponekad zadužnica. Najtemeljitije, najsporije i najjeftinije.

Nebankarski davatelj

Izvadak po tekućem računu kao dokaz primanja, automatska procjena, uvid u registar kod većine. Brže, uz manje dokumenata i višu kamatnu stopu.

Manji iznosi

Kod najmanjih iznosa dio davatelja oslanja se pretežno na promet po računu i ne radi dubinsku analizu. To je ono što se u oglasima naziva bez provjere, iako provjera postoji.

Što se zapravo gleda

Visina i redovitost priljeva, postojeće rate i obveze, odobreni okvir prekoračenja, broj članova kućanstva i je li račun u blokadi. Kod uvida u kreditni registar dodatno se vidi povijest otplate.

Kako izgleda sam izračun objašnjeno je na stranici gotovinski krediti na ostatak plaće.

Blaže opcije koje su legalne

Ako je razlog traženja narušena kreditna povijest, realne mogućnosti opisane su na stranicama krediti bez uvida u HROK, brzi krediti za neuredne klijente i kredit bez kreditne sposobnosti.

Ako je razlog nedostatak dokumentacije, pogledajte brzi kredit bez platne liste.

Kako prepoznati ponudu koja obećava nemoguće

Odobrenje bez ijednog pitanja o primanjima. Traženje uplate naknade prije isplate. Rok za odluku od nekoliko sati. Komunikacija isključivo preko aplikacija za poruke. Nedostatak podataka o društvu na stranici.

Provjera davatelja u registru Ministarstva financija traje nekoliko minuta i jedini je pouzdan filtar.

Česta pitanja

Smije li davatelj odobriti kredit ako procjena pokaže da ne mogu otplatiti?

Procjena postoji upravo zato da se to spriječi. Odobrenje unatoč negativnoj procjeni predstavlja povredu obveza davatelja.

Mogu li odbiti privolu za uvid u kreditni registar?

Možete, ali većina davatelja tada neće odobriti kredit jer ne može procijeniti rizik.

Znači li odbijanje kod jednog davatelja odbijanje kod svih?

Ne. Svaki davatelj ima vlastita pravila, pa ista osoba može biti odbijena kod jednog, a odobrena kod drugog.

Mora li mi davatelj reći zašto je odbio zahtjev?

Ako je odbijanje rezultat uvida u bazu podataka o zaduženosti, dužan vas je o tome obavijestiti i navesti o kojoj se bazi radi.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!