Pozajmica za blokirane: kako izgleda put iz blokade

Kad je račun blokiran, svaki priljev odlazi na namirenje dugova prema redoslijedu koji vodi FINA. To vrijedi i za novac iz pozajmice, pa uređeni davatelji u toj situaciji ne odobravaju. Umjesto traženja pozajmice koja ne može doći do vas, korisnije je znati kako blokada točno radi i kojim se koracima izlazi iz nje.

Tko je blokiran i zašto

Blokada nastaje kad vjerovnik dostavi osnovu za plaćanje — rješenje o ovrsi, ovjerenu zadužnicu ili drugu ovršnu ispravu — Financijskoj agenciji. FINA vodi očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje i nalaže bankama da provedu naplatu sa svih vaših računa.

Redoslijed je vremenski: prva zaprimljena osnova namiruje se prva. Zbog toga se dugovi ne mogu birati ni preskakati, a dogovor s pojedinim vjerovnikom vodi se izvan tog sustava.

Prvi korak je zaštićeni račun, ne pozajmica

Zaštićeni račun otvara se u banci na temelju potvrde isplatitelja o vrsti primanja. Na njega sjeda dio primanja koji je zakonom izuzet od ovrhe i taj novac blokada ne dira.

Izuzeta su, među ostalim, dio plaće i mirovine do zakonom određenog iznosa te niz primanja koja se uopće ne mogu zaplijeniti: doplatak za djecu, rodiljne i roditeljske potpore, stipendije, socijalne naknade i naknade za tjelesno oštećenje. Poslodavac ili drugi isplatitelj dužan je izdati potvrdu o vrsti primanja — bez nje banka račun ne može otvoriti.

Kako se izlazi iz blokade

Dogovor s vjerovnikom

Najbrži put. Vjerovnik može povući osnovu za plaćanje ili pristati na obročnu otplatu. Prijedlog se šalje pisano, s realnim planom otplate i iznosom koji stvarno možete plaćati. Vjerovnicima je naplata u ratama gotovo uvijek isplativija od godina blokade.

Provjera zastare i osnovanosti

Vrijedi provjeriti datum nastanka duga. Kod niza tražbina zastara nastupa nakon nekoliko godina, a ako je ovrha pokrenuta na temelju zastarjele ili sporne tražbine, postoje rokovi za prigovor. To je pitanje za pravnu pomoć, ali provjera datuma ne košta ništa.

Provjera ograničenja zapljene

Zapljena plaće i mirovine je ograničena i dio primanja uvijek ostaje ovršeniku. Kod nižih primanja zaštićeni je iznos razmjerno veći. Ako mislite da se plijeni previše, provjeru zatražite kod isplatitelja i kod FINA-e.

Stečaj potrošača

Za dugove koje objektivno nije moguće otplatiti postoji postupak stečaja potrošača, koji nakon razdoblja provjere vodi do mogućeg oslobođenja od preostalih obveza. Ima ozbiljne posljedice, pa je to zadnja opcija. Pregled je na stranici krediti za prezadužene.

Što je moguće nakon deblokade

Kad je osnova povučena ili namirena, FINA uklanja nalog i banka deblokira račun. Nakon toga se otvara pristup kreditiranju, ali s ograničenjima: podatak o provedenoj ovrsi ostaje u evidencijama neko vrijeme i davatelji ga uzimaju u obzir.

Realne opcije u tom razdoblju opisane su na stranicama pozajmice za blokirane, brzi krediti za neuredne klijente i krediti bez uvida u HROK.

Ponude koje ciljaju blokirane

Oglasi koji obećavaju novac blokiranima bez ikakve provjere gotovo su bez iznimke prijevara. Obrazac je uvijek isti: odobrenje stiže brzo, ali prije isplate treba uplatiti naknadu za obradu, osiguranje ili prijenos. Nakon uplate slijedi novi trošak, pa još jedan.

Legalan davatelj potrošačkih kredita upisan je u registar Ministarstva financija, a kreditne institucije nadzire Hrvatska narodna banka. Provjera naziva, OIB-a i sjedišta traje nekoliko minuta i sprječava najveću moguću štetu. Nijedan davatelj nikada ne traži lozinku za internetsko bankarstvo ni jednokratni kod.

Praktičan redoslijed

Otvorite zaštićeni račun ako ga još nemate. Zatražite od FINA-e uvid u osnove koje se vode protiv vas, kako biste znali točan iznos i redoslijed. Kontaktirajte vjerovnike pisano i ponudite obročnu otplatu. Tek nakon deblokade razmatrajte novo zaduženje, i to prvo kroz refinanciranje ako imate više skupih obveza.

Situacija s ovrhom na plaći detaljno je razrađena na stranici krediti za ovršene.

Česta pitanja

Mogu li dobiti pozajmicu dok mi je račun blokiran?

Kod uređenih davatelja praktički ne, jer bi sredstva po nalogu FINA-e odmah otišla na namirenje. Ponude koje to obećavaju uz uplatu unaprijed su prijevare.

Može li mi netko uplatiti novac na zaštićeni račun?

Zaštićeni račun namijenjen je primanjima koja su izuzeta od ovrhe i uplaćuje ih isplatitelj. Uplate koje ne spadaju u izuzeta primanja ne pripadaju na taj račun.

Koliko traje deblokada nakon što podmirim dug?

Nakon što vjerovnik povuče osnovu ili se namirenje provede, uklanjanje naloga i deblokada u praksi traju nekoliko dana, ovisno o dostavi dokumentacije.

Ostaje li blokada zabilježena nakon što je riješena?

Podatak o provedenoj ovrsi ostaje u evidencijama određeno vrijeme i davatelji ga uzimaju u obzir. Utjecaj slabi s vremenom, osobito uz kasniju urednu otplatu.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!