Privatna pozajmica: što je dopušteno, a što nije

Posudba između dviju fizičkih osoba potpuno je zakonita i uređena Zakonom o obveznim odnosima. Granica se prelazi na drugom mjestu — kad netko počne javno nuditi pozajmice uz kamatu, jer to više nije pojedinačni dogovor nego djelatnost za koju treba odobrenje.

Zajam je ugovor i bez potpisa

Zakon ne traži pisani oblik za valjanost ugovora o zajmu. Usmeni dogovor obvezuje. Problem nastaje tek kad jedna strana zaniječe što je dogovoreno, jer tada odlučuje ono što se može dokazati.

Zato uplata uvijek ide preko računa, s naznakom pozajmica u opisu plaćanja. Taj jedan redak pretvara nedokaziv dogovor u dokumentirani.

Pet rečenica koje zamjenjuju ugovor

Tko kome posuđuje, s punim imenom i OIB-om. Koliko točno. Kada je novac predan. Do kada se vraća i na koji način. Je li ugovorena kamata i kolika.

To se može napisati i u poruci. Kod većih iznosa isplati se ovjera potpisa kod javnog bilježnika, jer ovjerena isprava ima jaču dokaznu snagu. Šire na stranici posudba novca bez ugovora.

Kamata i porez

Zajam među fizičkim osobama najčešće je bez kamate i to je dopušteno. Ako je kamata ugovorena, primljena kamata je za zajmodavca dohodak i podliježe oporezivanju.

Sam zajam se u pravilu ne prijavljuje, ali kod većih iznosa dokumentacija služi i kao dokaz porijekla sredstava, što se zna tražiti kasnije.

Osiguranje za onoga tko posuđuje

Javnobilježnički ovjerena zadužnica omogućuje naplatu s dužnikova računa bez sudskog postupka i najjače je osiguranje kod većih iznosa. Ako ste u ulozi dužnika, potpisujte je samo uz jasan ugovor s iznosom i uvjetima, jer zadužnica sama ne dokazuje koliko je stvarno posuđeno.

Zastara

Potraživanje po zajmu zastarijeva prema općim rokovima iz Zakona o obveznim odnosima. Rok se prekida pisanom opomenom, priznanjem duga ili pokretanjem postupka, pa se povrat ne odgađa u nedogled uz usmena obećanja.

Gdje prestaje privatno, a počinje djelatnost

Nuđenje kredita potrošačima javno i uz kamatu traži odobrenje i upis u registar koji vodi Ministarstvo financija. Oglasi privatnih osoba koje nude pozajmice uz kamatu izlaze iz tog okvira.

Uz to su takvi oglasi najčešći kanal prijevare s naknadom unaprijed: odobrenje stigne brzo, a prije isplate treba uplatiti naknadu koja se onda ponavlja. Obrasci su opisani na stranicama oglasi za brze pozajmice i privatna pozajmica novca.

Kad je uređeni davatelj bolji izbor

Ako ne možete realno reći kada vraćate, posudba od bliske osobe unosi napetost u odnos koji vrijedi više od iznosa. Tada je pošteniji izbor davatelj koji rizik naplaćuje kroz kamatu. Opcije su na stranicama hitna pozajmica i pozajmica bez banke.

Česta pitanja

Vrijedi li dogovor putem poruka kao dokaz?

Prepiska se u sporu koristi kao dokaz i često je odlučujuća, osobito uz izvod o uplati.

Smije li privatna osoba naplatiti kamatu?

Smije je ugovoriti, a primljena kamata je njezin dohodak koji podliježe oporezivanju. Javno oglašavanje kreditiranja je druga stvar i traži odobrenje.

Mogu li tužiti za dug bez ugovora?

Možete, ali morate dokazati da je zajam sklopljen i da je novac predan. Bez ijednog dokaza postupak je vrlo nesiguran.

Treba li zajam prijaviti Poreznoj upravi?

Sam zajam u pravilu ne, ali ugovorena kamata predstavlja dohodak zajmodavca. Kod većih iznosa dokumentacija je korisna i kao dokaz porijekla sredstava.

Pročitajte više o kreditima na našem Blogu!